Как нерезиденту открыть счет в европе без посещения банка?

Основные изменения

Банк – финансовое учреждение, которое создано для привлечения свободных денежных средств. Именно об этом на время забыли руководители местных банков, когда допустили ситуацию с «простаивающими» счетами иностранцев, которые не только не приносили прибыль, но и наносили ущерб. Теперь все иначе. Банки снова «вспомнили», что они зарабатывают на трех основных направлениях:

• выдача заработной платы сотрудникам предприятий-клиентов;
• оплата коммунальных услуг гражданами;
• самое доходное – выдача кредитов юридическим и физическим лицам.

Поэтому теперь, чтобы гражданин нашего государства получил возможность открыть счет в банке в Испании, ему придется действовать точно так, как и испанцам, – собрать такой же пакет документов для регистрации своего счета.

Банк заинтересован в получении прибыли, поэтому, открывая счет на ваше имя, он предложит вам выбрать один из банковских продуктов, например, ипотеку на недвижимость.

По закону, чтобы в Испании приобрести недвижимое имущество (дом, земельный участок и прочее), покупателю необходимо в обязательном порядке обратиться в банк для открытия счета. Договор купли-продажи между сторонами в таком случае не будет подписан до тех пор, пока местное банковское учреждение не закончит процедуру открытия счета на заявителя.

Личный банковский счет в Испании

Открытие личного счета в Испании будет одним из первых действий, которые необходимо предпринять, если вы планируете переезд в эту страну (вне зависимости от целей пребывания/переезда). Банки в Испании следуют европейской модели. Во-первых, есть счета резидентов и нерезидентов. Чтобы открыть счет в качестве нерезидента в Испании, потребуются следующие документы:

• действующий паспорт или национальное удостоверение личности (для граждан ЕС);
• документ для подтверждения адреса, которым может быть недавняя выписка из банка или счет за услугу прямого дебета (выставленный в течение последних 3 месяцев);
• документ, подтверждающий текущий статус занятости (например, платежная ведомость, налоговая декларация).

Чтобы документы были приняты, потребуется их нотариально заверенный перевод на официальный язык. Некоторые банки также могут потребовать так называемый «Сертификат нерезидента».

Открыть личный банковский счет в Испании: особенности банковской индустрии в Испании

Испания входит в ту группу европейских стран, которая серьёзно пострадала во время финансового кризиса 2008 года. ВВП сократился на 9%, банки испытали давление. Рынку пришлось перестроится.

Спустя 10 лет ситуация постепенно выправилась и банки приноровились к новым реалиям.

Требования к клиентам банков выросли, иностранцы не стали исключением.

Иностранцы могут открыть два типа счетов в Испании: для резидентов и для нерезидентов. Резиденты – это те, кто уже получил вид на жительство и у них есть карта резидента (Tarjeta de identidad de extranjero). Для открытия нового счета им хватит идентификационного документа и некоторых других документов, которые попросит банк.

Если же говорить про нерезидентов, то здесь требования выше. Вы имеете право открыть счет на территории Испании в евро и в других валютах. При этом не все местные банки готовы сотрудничать с нерезидентами.

Банки серьёзно следят за тем, чтобы к ним не попали преступные капиталы. Для этого они требуют доказательства происхождения средств, налоговые декларации и иные документы.

Чуть проще открыть счет тем, кто собирается покупать недвижимость на территории Испании. Это не избавит от проверки происхождения капитала, но вместе с риелтором, которому доверяет банк, ситуация упрощается.

В Испании в целом серьёзным фактором являются личные отношения. Если вас не знают и вам не доверяют, открыть счет будет сложно. Однако, если вас представят те, кому банк доверяет, то работа ускоряется и шансы на успех вырастают

Крайне важно правильно выбрать того, кто вам поможет!

Напоминаем, что для покупки недвижимости и любого другого актива стоимостью более 15 000 евро, наличие испанского счета обязательно! Иностранный счет можно использовать только для оплаты аванса за недвижимость. После этого необходимо посетить Испанию вместе с нами и открыть банковский счет.

Обсудить детали с экспертом

Уточните список необходимых документов, узнайте обо всех нюансах процесса, сроках и стоимости у профессионалов портала.

Связаться с экспертом

Удобнее через мессенджер?

Вот как открыть иностранный банковский счет: Пошаговая инструкция

А теперь в целом рассмотрим алгоритм, который позволит открывать иностранные банковские счета как физическим лицам, так и юридическим – компаниям.

1. Определяете задачу счета

Он нужен для накоплений, для постоянных расчётов с партнёрами, для приёма платежей или для чего-то ещё.

2. Определите регион и актуальную валюту

Азия, Северная или Южная Америки, Европа, Австралия, Африка – везде есть свои проверенные решения.

Впрочем, выбор валюты тоже принципиален: он позволит ускорить и удешевить транзакции, убрать комиссии и невыгодный курс при конвертации.

3. Обращение к специалисту по подбору счета

Имея общие критерии, специалист сможет предложить вам конкретные решения, которые увеличат ваши шансы на открытие счета. К тому же, он может предложить вам решение, которое не потребует личного визита в банк в другой стране.

4. Подготовка документов

В зависимости от банка и типа счета, потребуется собрать комплект документов: личных и/или корпоративных. Это важнейший этап и ошибки на нём могут стоять тысячи евро и месяцев ожидания или даже принести отказ.

Поэтому и стоит обращаться к профессионалам, которые не только помогут с проверкой документов, но и заручаться за вас перед банком – это помогает открыть счет даже там, где, казалось бы, с «улицы» не берут.

5. Оплата комиссий, пошлин, переводов документов, депозитов и так далее

Банки могут запросить депозит, профессионалы возьмут свою комиссию, не говоря о том, что перевод и заверение документов также требует денег.

6. Открытие счета

После того, как документы получены банком, начинается итоговая проверка. Если всё в порядке, то банк пришлёт подтверждение и откроет счет.

В зависимости от банка это может занимать от нескольких дней до нескольких месяцев. В процессе банк имеет полное право запросить дополнительные документы, попросить личную встречу с вами или директором компании.

7. Поддержание счета

После открытия счета ЖИЗНЕННО важно продолжать соблюдать правила банка, подтверждать транзакции документами, отвечать на запросы. Отсутствие своевременной обратной связи приведёт лишь к стремительному закрытию счета

Если в вашем бизнес-процессе (особенно, если мы говорим про компании) планируется крупная сделка или нетипичная транзакция, банк лучше предупредить заранее. Это избавит вас от ненужных задержек, заморозок и блокировок.

Иностранный банковский счет, несмотря на все трудности, может открыть каждый. Главное, чтобы вам помогал опытный специалист.

Обращайтесь за бесплатной консультацией по подбору банковского счета по адресу [email protected] или сразу заполняйте анкету.

Откройте для себя новые возможности в мире хранения и преумножения денег.

Кто может открыть счет в испанском банке?

Открыть банковский счет может как резидент или гражданин, так и нерезидент Испании.

Не будучи резидентом Испании (не имея ВНЖ/ПМЖ), всегда было сложно открыть счет в испанском банке. Эта тенденция только набирала обороты и за последние годы требования к нерезидентам в Испании только ужесточались. Основной причиной этого являлся и продолжает являться европейский закон об «Обелении капиталов» или, проще говоря, закон о контроле за отмыванием денег.

Поэтому всем желающим открыть счет в Испании необходимо показать происхождение средств и подтвердить, что за вносимые суммы были уплачены соответствующие налоги.

Иностранный банковский счет для юридического лица: особенности

Открыть счет для физического лица в иностранном банке бывает непросто, но корпоративный счет для компании-нерезидента открыть ещё сложнее и практически невозможно, если речь идёт об оффшорной компании.

Мы знаем банки и другие варианты, как открыть счет для компании и рассказываем об этом на портале. Несмотря на это, процедура сложна и непредсказуема для стороннего человека. Поэтому требуется профессиональная помощь и настойчивость.

На первом плане, как всегда, находятся документы. Нужно предоставить уставные документы, показать банку бизнес-модель и структуру владения, убедить, что вы не занимаетесь ничем противозаконным.

Когда вы подбираете банк, следите за тем, чтобы он был открыт к сотрудничеству с компаниями вашего профиля и уровня риска. Также следите за тем, какие требования банка к составу бенефициаров и сотрудничает ли он с компаниями из вашей страны. Возможно, вам потребуется зарегистрировать новую компанию для работы с выбранным банком.

Следите, чтобы банк работал с теми валютами, которые вам нужны. Обидно, если вам требуются доллары, а выбранный банк работает только в SEPA (с евро).

Также банк имеет смысл выбирать исходя из географии деятельности вашей компании. Если вы работаете с Китаем, то разумно потратить время и силы, чтобы открыть счет в Сингапур или Гонконге. Если ваши интересы направлены в Европу – то в европейских банках.

Если вы стартап или занимаетесь рискованными видами бизнеса (криптовалюты, форекс и т.п.), то обращайтесь к нам за консультацией, есть особые решения для этих случаев.

Как открыть счет

Для начала отметим, что для иностранцев предусмотрено два вида счетов:

• для нерезидентов (то есть для тех, у кого нет ВНЖ);
• для резидентов (для тех, кто уже получил вид на жительство ).

Для второй категории лиц процедура открытия счета проходит гораздо проще. Им необходимо предоставить лишь карту резидента – Tarjeta de identidad de extranjero, а к ней приложить пакет документов, который в индивидуальном порядке определяется банком.

Что касается тех, кто еще не приобрел официальный статус, то Центробанк Испании также разрешает им сотрудничать с банковскими учреждениями и открывать счета в любой валюте, включая евро. Единственное ограничение будет касаться снятия наличных в банкоматах, если понадобится получить деньги не европейскими банкнотами.

Так, к примеру, банк Barclays в рамках программы по борьбе с отмыванием денег может попросить предоставить документацию, подтверждающую вашу деятельность на родине, или налоговую отчетность за последние 5 лет.

Проще будут обстоять дела у тех, кто намерен приобрести на испанской территории недвижимость. А если еще и нанести визит в банк вместе с риелтором, который поддерживает с учреждением хорошие отношения, то дело наверняка увенчается успехом.

По словам тех, кто уже сталкивался с данным процессом, огромное влияние может оказать личное общение с представителями банка и взаимно проявленная симпатия. Причем обращаться лучше не в большой банк, а в маленький, который ценит каждого своего клиента.

Итак, допустим, ВНЖ у вас еще нет. В этой ситуации есть три варианта решения вопроса:

1. Вам следует обратиться в любой полицейский участок с заявлением о выдаче вам удостоверения нерезидента. Для этого при себе нужно иметь паспорт и его ксерокопию. Оформление нужного документа займет порядка 10-15 дней.
2. Ходатайствовать об открытии счета можно, непосредственно обратившись в сам банк. Некоторые учреждения могут пойти вам навстречу и подписать договор без карты нерезидента. Однако в течение 15 суток вас все равно попросят подтвердить свой статус. Так что идти в полицию придется и в этом случае.
3. Многие банки берут на себя заботу об оформлении нерезидентской карты. Это означает, что уполномоченный специалист сам запрашивает в полиции нужный документ на основании подписанной вами доверенности. Такая услуга обойдется примерно в 15-20 евро. Счет вам откроют, но вот пользоваться им вы не сможете до того момента, пока полиция не выдаст карту.

Пакет документов

Набор бумаг, которые потребует банк для открытия счета нерезиденту и резиденту, будет существенно отличаться. Более того, каждый банк имеет право запросить дополнительные документы на свое усмотрение, например, выписку о движении средств на вашем счете в банке у вас на родине или декларацию об уплате налогов.

Тем, кто еще не получил ВНЖ, необходимо подготовить:

• заграничный паспорт;
• подтверждение места проживания (прописка);
• документ о трудовом статусе (зарплатный лист – salary statement);
• справку 2НДФЛ (PHYSICAL PERSONS INCOME CERTIFICATE );
• карту нерезидента – Certificado de no residencia.

Все эти бумаги необходимы банковскому учреждению для идентификации личности и понимания того, откуда вы получили имеющиеся у вас средства.

Базовый набор бумаг для резидента выглядит следующим образом:

• заграничный паспорт;
• карта резидента – Tarjeta de identidad de extranjero;
• номер NIE (регистрация в налоговой службе);
• подтверждение трудового статуса.

Все бумаги, которые были выданы за пределами Испании и составлены на иностранном языке, придется апостилировать и перевести на испанский или английский язык присяжным переводчиком. Однако учитывая то, что разные банки могут предъявлять разные требования, лучше перестраховаться и оформить все на государственном языке страны.

Корпоративный банковский счет в Испании

Как известно, одним из этапов регистрации новой компании является открытие счета. В связи с этим одним из основных шагов, которые должны предпринять инвесторы, является выбор коммерческого банка, в котором они хотят открыть счет для бизнеса. Как мы уже упоминали, существует множество вариантов, испанский рынок представлен частными и государственными банками. Здесь также присутствуют финансовые учреждения, работающие на глобальном уровне.

Как правило, большинство предприятий предпочитают открывать банковские счета в частных банках, поскольку государственные банковские учреждения ориентированы на личные сбережения. Иностранные бизнесмены, желающие открыть компанию в Испании, должны знать, что все работающие здесь банки могут взимать комиссию за свои услуги. Ежегодное обслуживание счета облагается комиссией в зависимости от типа аккаунта, но максимальные ставки, которые могут взимать коммерческие банки, регулируются Центральным банком. Инвесторы также должны рассчитывать на оплату комиссий за переводы, зарегистрированные с соответствующих счетов.

Способ 5: через бизнес

Открыть счет в европейском банке можно, если он необходим для ведения бизнеса. Да, Евросоюз регулярно выкатывает новые пакеты санкций в отношении российских компаний, но в основном крупных и так или иначе связанных с властями либо олигархами. Но россияне продолжают открывать свои проекты за пределами России.

Большинство стран Евросоюза зарегистрируют бизнес, если в учредителях есть гражданин этой страны или человек с ВНЖ. В некоторых подобного даже не требуется, например, Чехия, Венгрия, Финляндия и Германия допускают к регистрации компании, где учредители не являются гражданами и резидентами. А еще ряд стран предлагает свои программы для переезда, чаще всего сманивая стартаперов из финтеха, но не только. Вот что актуально сейчас:

• Венгрия остается одной из достаточно лояльных к России стран. Например, она заблокировала 11-й пакет санкций. А еще здесь невысокий для Евросоюза МРОТ: 232 000 форинтов (около 628 евро, 55 000 рублей). Для учредителя бизнеса это плюс. Главная проблема — нерезиденты открыть бизнес могут, но велики шансы, что банки запросят наличие счета физлица у директоров или учредителей. Тогда круг замкнется, нужно будет искать помощника среди местных.
• Германия регистрирует компании нерезидентов в нескольких формах бизнеса, самый популярный — GmbH, аналог российского ООО. Необходимо внести уставный капитал, физически явиться в банк учредителю и директору, а еще учредитель должен получить разрешение от своего супруга. Потребуется оформить в штат сотрудника-немца. Раньше процесс регистрации бизнеса осложнялся невероятной забюрократизованностью страны и тем, что все бумаги приходят по почте, которой нужно дать адрес. Который тоже нужно где-то получить. Теперь на это наложились негласные запреты в отношении россиян. Но если вам сильно надо — в Германии очень много выходцев из России, которые переехали еще в 90-ые и уже надежно обосновались.
• Финляндия реализует программу Business Finland, которая позволяет нерезидентам стран ЕС переехать вместе с членами семьи, получить ВНЖ и запустить стартап. В апреле прошлого года заявлялось, что представительство этой программы в России закрывается, на сайте проекта говорится о поддержке Украины и что Финляндия не приветствует контакты с российским бизнесом. Но информации о запрете для вступления граждан РФ в программу нет. Случаи одобрения заявок от россиян в 2022-2023 году есть.
• Франция предлагает «паспорт-талант»: визу для стартаперов, инвесторов, художников и актеров, научных сотрудников. ВНЖ выдается на срок до четырех лет, а переехать можно всей семьей. Вариант, рабочий и в 2023 году.

Но надо понимать, что в любом случае и любой стране заявителей с российским паспортом будут рассматривать под микроскопом. Лучше всего искать помощников-юристов, причем искать в чатах релокантов, а не брать первые ссылки в выдаче поисковиков.

Особенности банковской системы

Представляют банковскую систему страны:

• Банк Испании;
• сберегательные кассы (caja);
• коммерческие (banco) и иностранные банки.

Особого отличия сберегательных касс от коммерческих банков по выполняемым функциям нет, хотя их задача – оказывать услуги, а не извлекать прибыль.

В испанской финансово-кредитной системе продолжается процесс поглощения мелких финансовых учреждений более крупными. Так она совершенствуется. Самыми крупными банками, по итогам за 2017 год, являются:

• Bankia;
• Banco Sabadell;
• Banco Santander;
• BBVA;
• Caixabank.

Согласно регламенту Центробанка Испании, открывать банковские счета в финансовых учреждениях Испании дозволено иммигрантам. Хранить свои сбережения можно не только в евро, но и в другой валюте, только надо помнить, что получить деньги в банкомате можно, только если деньги хранятся в евро.

Как работают счета?

Вы будете приятно удивлены работой со счетом в испанском банке. Им можно управлять через интернет. Любую транзакцию вы совершите, не выходя из дома.

Как только иностранный резидент зарекомендует себя надежным и платежеспособным клиентом, он получает на руки дебетовую пластиковую карточку со стоимостью обслуживания порядка 30 евро в год.

Чтобы выполнить перевод денег из РФ на собственную банковскую карту в Испании, потребуется сначала уведомить налоговые органы о существовании у вас счета в испанском банковском учреждении.

Чтобы только положить деньги, достаточно обратиться в любое отделение своего банка, но и только. Иные операции осуществляются в отделении, где клиент открывал счет. То же касается и решения возникающих проблем.

Важно

Представительства отдельных испанских банков работают на территории России. Сантандер Консьюмер банк (Santander bank) оказывает услуги в Москве.

Особенности работы счетов в испанских банках

Работа со счетом в испанском банке вас приятно удивит. Один из примеров – управление средствами через интернет. Чтобы осуществить определенную транзакцию или посмотреть баланс, вам не нужно ехать в банк. Сделать это вы можете, не выходя из дома.

Если вы хотите переводить деньги из России на расчетный счет в Испании, вам необходимо будет направить в налоговую инспекцию по месту жительства в РФ уведомление о том, что вы открыли счет в испанском банковском учреждении. Для этого нужно заполнить специальный формуляр и получить документ с печатью, который необходимо представить обслуживающему вас российскому банку. Только после этого вы сможете беспрепятственно перечислять деньги.

Для удобного снятия наличности через банкоматы вам выдадут специальную дебетовую пластиковую карточку. Стоимость ее обслуживания небольшая – около 30 евро в год. Сразу получить и «кредитку» не получится. В Испании такие карточки выдают иностранцам после того, как те зарекомендуют себя как надежные и платежеспособные клиенты.

Еще одна особенность: класть деньги на счет вы можете в любом отделении обслуживающего банка. Чтобы осуществить иные операции или решить возникшие проблемы, нужно обращаться только в то отделение, где вы открыли счет. Старайтесь как можно чаще пополнять открытую ячейку – так вы быстрее заработаете себе положительную репутацию клиента и сможете получить самые выгодные условия по .

Где открыть банковский счет россиянам и как это сделать дистанционно – резюме

Открытие счета в иностранном банке не настолько простая дилемма, как считают многие россияне. После ряда ограничений по валютным операциям и усилению санкционного давления, зарубежные финансовые учреждения массово отказывают резидентам РФ в обслуживании.

Но, решить проблему можно и даже нужно, если понимать, с чего начать и куда обращаться.

Предлагаем полный сервис по банковским вопросам от профессиональных экспертов, который включает:

• Бесплатная консультация.
• Выбор страны и обслуживающего банка для открытия личного зарубежного счета в соответствии с задачами и целями.
• Комплекс услуг по открытию счета за рубежом для россиян и резидентов других стран, в том числе дистанционно (если такой вариант применяется банком).
• Открытие анонимных дебетовых карт в нескольких валютах, которые принимаются в более 160 стран.
• Услуги доверенного лица, представляющего интересы клиента в иностранном банке и прочее.

Чтобы получить вводную консультацию совершенно бесплатно по банковским счетам за рубежом, напишите нам по контактам, указанным на сайте.

Как открыть иностранный счет физическому лицу?

Чтобы открыть счет в иностранном банке необходимо быть готовым выполнить ряд шагов: 1. Ознакомиться с условиями банка и понять, подходит ли он под ваши цели.2. Подготовить пакет запрашиваемых банком документов.3. Внести сумму для минимального депозита – она может быть от 1 у.е. до миллиона и больше.4. Не забывать, что в некоторых банках нужно поддерживать минимальный остаток на депозите счета.В многих случаях нужно лично посетить банк, но мы можем предложить удалённые способы открытия счета.

Как открыть иностранный счет удаленно?

Нашими партнерами уже много лет являются хорошо зарекомендовавшими себя банки из экономически и политически стабильных стран Европы, Америки, Азии и других. Ряд этих банков готовы играть по современным правилам

Тщательная проверка документов и подтверждение чистоты источников ваших средств — это по-прежнему важно, а вот личный визит в банк это не всегда обязательно. Вы можете сэкономить время и деньги, а пообщаться с сотрудником банка можете по скайпу или другим способом (удаленно)

Можно ли удаленно открыть счет в зарубежном банке?

Да, можно. Чтобы открыть счет в зарубежном банке без выезда из России, можно найти платежную систему, соответствующий банк с онлайн обслуживанием и пройти идентификацию клиента удаленно.

Открыть счет в европейском банке с физическим офисом чаще доступно только при личном визите или через доверенное лицо/агента. Но, в ряде юрисдикций присутствует онлайн сервис для открытия счета.

Как открыть карту в иностранном банке в 2023 году?

Для того, чтобы оформить физическую (пластиковую) или виртуальную карту в иностранном банке, нерезидент должен сначала открыть счет в том же учреждении. Процедура аналогична той, когда открывается счет в любом банке – документы, прохождение проверки, идентификация клиента и прочее.

Карты (дебетовые, анонимные, кредитные) доступны в отдельных платежных системах, банках и Необанках. Пластик может быть отправлен Почтой или курьером клиенту за границу или иметь только виртуальный вариант карты в одной или нескольких валютах.

Можно ли россиянину открыть счет за границей 2023 и где?

Граждане РФ могут без ограничений открывать счета в платежных сервисах, банках и Необанках за рубежом, если не относятся к числу лиц, для которых иметь счет в иностранном финансовом учреждение запрещено по Закону (№ 273-ФЗ от 25.12.2008). На вопрос, где лучше открыть счет россиянам, ответ зависит от категории заявителя и наличия/отсутствия иностранного ВНЖ или рабочей визы. Ряд стран не открывает счета резидентам РФ, которые не имеют вид на жительство, бизнес или иные связи со страной по месту расположения банка. 

Самые популярные страны, где проще всего открыть счет за границей в 2023 году – Турция (россиянину можно открыть счет без проблем), Грузия, Казахстан, Сербия, Армения, Узбекистан, Таджикистан.

Могу ли я открыть международный банковский счет?

Открыть международный счет можно лично и удаленно в зависимости от выбранного финансового учреждения и типа аккаунта. Например, личные и корпоративные международные счета онлайн открывают платежные системы многих стран. Счет в банке Европы открыть сложнее, но тоже возможно, если обратиться за помощью к опытным специалистам. Международные карточные счета также формируются в цифровых банках или офисах финучреждений. Но, в любом случае следует учитывать ограничения, которые могут быть установлены самим банком, страной его происхождения или на мировом уровне, в том числе по гражданству/резидентству клиента и сфере деятельности.

Необходимые документы для открытия счета

Открытие счета в испанском банке предполагает представление банку заявителем пакета таких документов, как:

• NIE;
• загранпаспорт (действующий);
• справка с места работы;
• справка НДФЛ с актуальным местом проживания на территории России.

Все эти документы нужно обязательно перевести на испанский язык и заверить перевод в нотариальном порядке.

После проверки ваших документов для открытия и обслуживания расчетного счета вам предложат заключить с банком договор

В этом немаловажном документе указывается, кто будет управлять вашим счетом (вы или доверенное лицо), для какой валюты он открыт, условия обслуживания и прочее