Что могут карты unionpay в условиях санкций для россиян дома и за рубежом

В чем польза карты UnionPay для западных туристов в России

Напомним, что западные страны ввели санкции на карты платежных систем Виза и Мастеркард, которые НЕ ОБСЛУЖИВАЮТСЯ в России. Для туристов и студентов, которые пребывают на территории РФ, это может оказаться серьезной проблемой.

Имея карту иностранного банка-эмитента Visa и Mastercard, вы не сможете:

• переводить деньги на счета, открытые в России;
• получать финансовые поступления от родственников из иностранных государств;
• оплачивать товары в российских магазинах;
•  снимать наличные.

Чтобы все это было доступно, достаточно оформить еще ДО ПОЕЗДКИ карту платежной системы UnionPay, которая на сегодняшний день остается единственным международным каналом для финансовых транзакций из России, в Россию и страны ЕС.

Как рассчитываться UnionPay в России

Для иностранных туристов, которые пребывают в России на время отдыха или деловых поездок, будет полезно знать, как в РФ можно рассчитываться иностранными картами UnionPay.

На сегодняшний день, количество операций практически не ограничено и дает право иностранным путешественникам:

• снимать деньги в банкоматах российских банков, НЕ попавших под санкции, которые поддерживают работу с UnionPay;
• переводить деньги родственникам и друзьям в страны Запада;
• получать финансовые поступления от родных и близких из недружественных стран на карточный счет UnionPay;
• рассчитываться за товары в магазинах;
• оплачивать билеты на самолет и поезд;
• использовать для оплаты поездок в метро г. Москва;
• покупать товары на зарубежных интернет-площадках и т.д.

Китайская платежная система UnionPay в августе 2022 года ограничила работу с российскими банками-эквайерами, которые попали под санкции Запада. На сегодняшний день запрет установлен на обслуживание карт зарубежных UnionPay в POS-терминалах санкционных российских банках. Альтернатива, которая подходит для иностранных туристов в РФ – оплата через WeChat.

Почему зарубежные банки не выдают UnionPay

Многие россияне и даже иностранные туристы получают отказ в выдаче предоплаченной анонимной, именной, виртуальной, дебетовой или кредитной карты от китайского поставщика услуг. 

Разберемся, почему так происходит:

Санкции Запада и усиленная проверка клиента, что зависит от обслуживающего банка и распространяется на клиентов из РФ и Республики Беларусь.
Неопытность заявителя, который просто не знает, в какой банк и какую страну лучше обратиться, чтобы гарантированно получить предоплаченную карту от китайской платежки UnionPay.
Ошибки в документах, которые требуется отправить в банк для рассмотрения заявки

При обращении в иностранные финучреждения, анкета заполняется на языке страны обращения, а документы должны быть легализованы.
Доверчивость и неосторожность. В данной ситуации можно наткнуться на мошенников, которые предлагают анонимные предоплаченные карты без верификации клиента и с радостью принимают от жертвы деньги

Результат – потеря времени и финансов.

Справка: предоплаченная дебетовая карта подходит для текущих платежей и хранения небольших сумм денег на время. Чтобы защитить свои активы в полном объеме, диверсифицировать капитал, скрыть его от родственников и кредиторов, советуем открыть иностранный счет для личных или корпоративных задач.

Как перевести деньги в Грузию из России через SWIFT

По состоянию на начало 2023 года многие российские банки отключены от системы SWIFT. Однако перевод таким способом все еще возможен. Из банков, которые совершают переводы в Грузию по SWIFT, крупнейшие такие:

1. Газпромбанк — комиссия 3%, минимум 12 тыс. руб. Перевод можно сделать только из офиса.
2. ЮниКредит Банк — комиссия 2% при онлайн переводе, 3% при переводе через кассу. Минимальный размер комиссии 60 долларов.
3. Райффайзенбанк — размер комиссии, как в ЮниКредит Банке.

Точный размер комиссии рассчитывается по сумме перевода – скорее всего, придется оплатить комиссию банка-корреспондента, а также комиссию за зачисление перевода в банке-получателе платежа.

Ситуация с доступом к SWIFT постоянно меняется, поэтому лучше ориентироваться на обновляемый список банков, имеющих доступ к этой системе.

Из-за санкций платежи через SWIFT идут до трех недель, а банки-получатели тщательно проверяют перевод. При подозрении на нарушение санкций он будет отклонен, поэтому получатель может и не дождаться средств.

Перевод в рублях возможен только на счет, открытый в них же — конвертации в лари или доллары нет. Учитывая, что грузинские банки не открывают мультивалютные счета в рублях, для перевода в российской валюте у получателя должен быть рублевый счет, открытый в другом зарубежном банке. Поэтому проще и удобнее переводы делать сразу в долларах.

Какие документы я подготовил

Грузинские банки не открывают счета россиянам просто по заявлению. Поэтому придется еще в России собрать документы, которые подтвердят, что у вас есть работа и деньги, которые вы собираетесь переводить на свой новый счет и с него тратить.

Исходя из этого я подготовил:

1. Трудовой договор.
2. Выписку по зарплатному счету за год.
3. Договор купли-продажи моей однушки в Москве.
4. Выписку по счету с деньгами от продажи квартиры и другими накоплениями.

В поддержке «Банка Грузии» мне сообщили, что подойдут электронные банковские выписки. На случай если он мне откажет, а другие банки не захотят принимать документы в электронном варианте, я все равно получил в российском банке бумажные.

Если вы не хотите показывать выписки, например, потому что ваш банк сейчас под санкциями, можете предоставить справку о доходах по форме КНД 1175018 — раньше она называлась справкой 2-НДФЛ. А вместо трудового договора — выписку из трудовой книжки.

Если вам кажется, что банку могут понадобиться какие-то другие документы, например выписка, подтверждающая, что вы предприниматель, или отчет о доходах вашего бизнеса, можете подготовить и их. Но в моем случае «Банк Грузии» устроили те документы, которые я перечислил выше.

В комментариях к другой статье Тинькофф Журнала написали, что счет могут открыть даже без трудового договора. Возможно, это потому, что у автора комментария были большие накопления

По правилам грузинских банков, все документы должны быть переведены на английский. Но на самом деле некоторые могут принять и без перевода. Например, договор купли-продажи у меня был только на русском, и его приняли. Заверять переводы у нотариуса не нужно.

Все свои документы я собрал в бумажном и электронном виде. Я знал, что для «Банка Грузии» понадобятся только электронные копии — их нужно прикрепить к онлайн-заявке. Но также я подозревал, что даже со всеми документами банк все равно может отказать мне без объяснения причин. И тогда бумажные документы могут понадобиться мне, чтобы обратиться в TBC Bank или SOLO.

Получить карту UnionPay

Еще один вариант — карта китайской платежной системы UnionPay. В России карты UnionPay выпускают «Россельхозбанк», «Почта-банк», «Газпромбанк», банк «Санкт-Петербург», «Промсвязьбанк», «МТС-банк» и другие. Выпуск стоит от 3000 Р, обслуживание обычно платное. Например, в банке «Санкт-Петербург» обслуживание со второго года стоит 5000 Р.

За границей карты UnionPay не выступают полноценной заменой карт «Мастеркард» и «Виза». Например, с UnionPay не сотрудничают сервисы бронирования жилья Airbnb и Booking. Но у этой платежной системы хорошее покрытие в Китае, Юго-Восточной и Южной Азии, например в Таиланде и Индии.

Формально UnionPay работает в 181 стране, включая Европу и США. На практике это не всегда так. Даже если на терминалах и банкоматах есть значок UnionPay, это не гарантирует, что устройства примут российские карты. Например, в Грузии оплатить покупки и снять наличные не получается — это подтверждают путешественники в телеграм-чате «UnionPay в России» и на Форуме Винского. При этом редакторы Тинькофф Журнала зимой 2023 года снимали с помощью карты UnionPay наличные в Италии, Турции, Хорватии и Германии.

Перед поездкой лучше уточнить в телеграм-чатах у русскоязычных путешественников, как обстоят дела в стране с оплатой UnionPay. Чаты ищут, забивая в строку поиска в «Телеграме» нужную страну, например UnionPay Германия.

Как я добрался до Тбилиси

В сентябре 2022 года граждане России могут въехать в Грузию по загранпаспорту. Виза для поездок длиной до года не нужна, а коронавирусные ограничения отменили в июне.

При этом между Россией и Грузией до сих пор нет прямого авиасообщения, и лететь придется с пересадками, например в Ереване. Маршруты через Армению считаются короткими, но билеты туда-обратно обойдутся примерно в 50 000 Р — дороже, чем стоила вся моя поездка.

Но я выбрал другой вариант, о котором узнал За 3,5 часа я долетел «Уральскими авиалиниями» из Москвы во Владикавказ за 8741 Р, а оттуда доехал до Тбилиси на машине с частным водителем за 3850 Р.

Вообще, от Владикавказа до Тбилиси можно добраться и на автобусе — билеты есть на «Туту-ру», «Яндекс-путешествиях» и на сайте ros-bilet.ru. Но я хотел максимально эффективно использовать рабочую неделю и попасть в Грузию в понедельник утром. А автобусы приезжают в столицу или в воскресенье утром, или в понедельник вечером. Поэтому я нашел частного водителя.

Найти машину можно в «Телеграме» — для этого есть специальный канал «Попутчики Россия — Грузия». Это аналог «Блаблакара»: объявления там размещают люди, которые готовы подвезти туристов, и туристы, которым нужен водитель. Стандартная стоимость поездки от Владикавказа до Тбилиси — 3500 Р за одно место в машине.

Мы выехали из Владикавказа в воскресенье 7 августа около 19:00 и примерно через час встали в пробку перед пограничным пунктом «Верхний Ларс». Это единственный автомобильный пункт пропуска между Россией и Грузией, поэтому там всегда так. Мой водитель рассказал, что однажды стоял в такой пробке аж 18 часов. Но мы доехали до таможни за час, а потом еще 40 минут ждали, когда у пограничников закончится пересменка.

Когда мы прошли пограничный контроль, снова встали в пробку на нейтральной территории — это километра три дороги до пункта пропуска с грузинской стороны. В ней мы простояли три часа, а потом еще час торчали в огромной толпе перед паспортным контролем. Но меня все эти задержки радовали, потому что я не хотел попасть в Тбилиси раньше 07:00. В итоге мы приехали на автовокзал «Дидубе» в понедельник, 8 августа, в 06:20.

С водителем мы заранее договорились, что я заплачу ему 3500 Р. Но в конце поездки я добавил к этой сумме еще 10% чаевых, потому что на территории Грузии он со своего телефона раздал мне вайфай и вообще оказался приятным человеком.

Как добраться до Грузии

Летом 2022 года я планировала путешествовать по Грузии — хотела погулять по Тбилиси и увидеть Казбеги. Заодно решила оформить карту грузинского банка: с российскими картами я не могу делать покупки за границей и оплачивать зарубежные сервисы.

Прямого авиасообщения между Грузией и Россией нет. Можно лететь с пересадкой, но это дорого стоит. Например, авиабилеты с пересадкой в Ереване в обе стороны обойдутся в 50 000 Р — примерно столько же у меня ушло на всю поездку. Трансфер через Стамбул еще дороже: агрегатор выдавал мне варианты по 160 000 Р.

Грузия открыла сухопутную границу с Россией еще в 2021 году, а в мае 2022 года ее открыла и Россия. С 15 июня туристы могут въезжать в Грузию свободно: больше не нужно предъявлять справку о вакцинации или результат ПЦР-теста. Поэтому я решила лететь из Москвы во Владикавказ, а оттуда добираться в Тбилиси на рейсовой маршрутке.

Билет на маршрутку из Владикавказа в Тбилиси я покупала на сайте «Яндекс-путешествия», а обратно — на «Туту-ру». Поездка в Тбилиси стоила 3812 Р: 3000 Р — сам билет, остальное — комиссия агрегатора. В телеграм-чатах про Грузию видела сообщения: когда покупаешь билеты назад в Россию на автовокзале Ортачала в Тбилиси, они стоят в два раза дешевле. Но я решила приобрести заранее: хотела быть уверена, что уеду в намеченный срок.

Как отправить деньги в Грузию из России с карты на карту

До 10 марта 2022 года переводить деньги с карты на карту было несложно: платежные системы Visa и Mastercard работали и в России, и в Грузии. Затем ситуация изменилась — с марта невозможно пользоваться за рубежом картами западных платежных систем, если они получены в России. Карты платежной системы «Мир» в Грузии также не действуют — ими нельзя расплачиваться и с них нельзя получать наличные. Поэтому такой способ в 2023 году не актуален.

Что касается переводов на карту UnionPay за границу, это возможно – но лишь в случае, если у получателя есть карта одного из китайских банков. Их список, а также информацию по лимитам и условиям переводов можно посмотреть в соответствующем разделе на сайте QIWI.

Компромиссный вариант – можно оформить карту UnionPay в России, а в Грузии платить с нее или снимать наличные. В России карты выдают около десятка банков (всегда платно, цена вопроса – тысячи рублей), в Грузии их поддерживают банкоматы Liberty Bank, Basisbank и Capital Bank.

Как пополнять карту «Банка Грузии»

После того как вышла моя статья про Казахстан, я узнал, что зарубежные счета можно пополнять через «Золотую корону». Это сервис быстрых денежных переводов. Но, когда я попытался пополнить свой счет в «Банке Грузии» этим способом, у меня ничего не получилось: на последнем этапе появилась ошибка, и перевод не прошел.

Чтобы разобраться с проблемой, я обратился в поддержку банка. Она работает хорошо. Специалисты даже звонили по моему российскому номеру, чтобы помочь, и по-русски сообщили, что это проблема со стороны «Золотой короны». Позже я узнал, что «Золотая корона» уже несколько месяцев не работает то ли с грузинскими картами вообще, то ли только с грузинской валютой. Мой перевод как раз был в лари.

Дальше я пытался перевести свой капитал на грузинский счет через SWIFT — о том, что это, рассказано в другой статье для Тинькофф Журнала. Но мой первый перевод банк завернул и даже не объяснил причину — внутренняя политика.

Я попытался узнать больше, поэтому написал письмо в поддержку. Я надавил на жалость, и, видимо, поэтому сотрудник рассказал мне, что, когда мой перевод пришел в «Банк Грузии», у обрабатывающего его сотрудника возникли ко мне вопросы, он пытался со мной связаться, но не смог. Из-за этого перевод не прошел.

После я попробовал отправить деньги через SWIFT второй раз. Чтобы все получилось, постарался уместить в описании — 140 символов — цель перевода, источник денег и свои контакты. А также приложил подтверждающие доход документы: договор купли-продажи квартиры и выписку с зарплатного счета. В первый раз я этого не сделал, потому что сотрудница российского банка почему-то сказала мне, что если я перевожу деньги на свой же счет, то мне это не понадобится. А еще я пополнил баланс своего грузинского номера, чтобы даже в роуминге банк мог до меня дозвониться, если появятся вопросы.

В итоге деньги оказались у меня на счете в «Банке Грузии» через три часа после того, как они ушли с российского счета. Теперь я хочу пожаловаться в российский банк, чтобы мне вернули комиссию за первый неудавшийся перевод.

Как открыть счет?

Мы уже определились, какие карты принимают в Грузии – речь идет исключительно о зарубежных продуктах. Если вы планируете задержаться в этой стране, если вы хотите иметь международную карточку, которую можно использовать в других странах – тогда стоит попробовать открыть счет.

Сейчас счета россиянам открывают – хоть и не без некоторых ограничений – но процент одобрения очень высок. Можно выбрать один из следующих банков:

• Bank of Georgia
• Liberty
• TBC
• Credo
• SOLO

Если у вас все получится, больше не придется задаваться вопросом, какие карты сейчас работают в Грузии. У вас будет полноценное платежное средство, которым можно пользоваться в магазинах, ресторанах, аптеках … Список бесконечен! Кроме того, практически все грузинские банки открывают счета не только в лари, но и в долларах/евро (по умолчанию), поэтому сможете без проблем брать пластик с собой в зарубежные поездки.

Для открытия необходимо заплатить сбор (в лари, точный размер скажут непосредственно в банке), а также предоставить такие сведения:

• Местный номер телефона и адрес (подойдет и отель);
• Фото загранпаспорта и адрес электронной почты;
• Выписку со счета (лучше, чтобы банк был несанкционным).

Кроме того, необходимо заполнить большую подробную анкету – а после этого немного подождать, как правило, ответ об одобрении/отклонении заявки приходит в течение трех дней.

Ранее рассказали для вас, как перевести деньги в Грузию из России в 2022 году.

Ну и еще немного о том, какие карты работают в Грузии в 2022 году. Если у вас есть Виза/МастерКард/Юнионпэй, выпущенные банковскими организациями других стран (кроме России), никаких проблем не возникнет.

Вот какие карты работают в Грузии для россиян. Если у вас до сих пор нет иностранной Визы или Мастеркард (открытой, например, в Казахстане или Турции), можно попробовать открыть грузинский счет. Как правило, особых проблем не возникает.

Что в итоге

Вот что нужно сделать, чтобы получить карту в Bank of Georgia:

1. Купить грузинскую симкарту.
2. Прийти в любое отделение Bank of Georgia, заплатить 50 GEL⁣ ( 1100  Р) за открытие счета, сфотографировать квитанцию об оплате.
3. Заполнить KYC, приложить к ней фото квитанции, первой страницы загранпаспорта и, если есть, справку из банка о движении средств за последние полгода, трудовой договор или другой документ о трудоустройстве.
4. Дождаться письма из банка с приглашением открыть счет.
5. Заранее установить банковское приложение.
6. Прийти в любое отделение банка, показать письмо и загранпаспорт и оформить счет. Попросить поменять язык смс-уведомлений с грузинского на английский. Открытие счета вместе с подключением к интернет-банку займет 15—20 минут.

Мои траты в поездке в Грузию за 11 дней — 53 002 Р

Жилье во Владикавказе, Тбилиси и Казбеги, 10 ночей	16 420 Р
Питание	11 265 Р
Билет на самолет Москва — Владикавказ	8750 Р
Билет на самолет Владикавказ — Москва	4823 Р
Билет на маршрутку Владикавказ — Тбилиси	3817 Р
Билет на маршрутку Тбилиси — Владикавказ	3232 Р
Такси и общественный транспорт во Владикавказе и Тбилиси	2617 Р
Оформление банковского счета	50 GEL⁣ ( 1100  Р)
Маршрутка Тбилиси — Казбеги — Тбилиси	714 Р
Симка Magti с 9 Гб интернета	12 GEL⁣ ( 264  Р)