Как открыть банковскую карту в киргизии

Как пополнять киргизские карты

В июле 2022 года Центробанк РФ смягчил ограничения на переводы в зарубежные страны. Теперь отправлять деньги на собственные счета за границей можно безлимитно. Есть несколько способов перевести деньги на свой счет в киргизском банке:

SWIFT-перевод. Часть российских банков отключена от системы SWIFT, но сделать перевод по-прежнему можно через Газпромбанк, Росбанк, Юникредит Банк и некоторые другие. Деньги доходят за 5–14 дней.
Золотая Корона. Удобно пользоваться, перевод доставляется мгновенно, комиссия от 1 %.
Сбербанк. Есть возможность перевести деньги на счет в киргизском банке через мобильное приложение Сбера. Для этого в разделе платежей нужно выбрать вариант «За границу», указать страну и банк. Подходит для многих банков Киргизии. Таким образом можно перевести на карточку Элком, а уже оттуда на VISA или Mastercard.

Условия выдачи пластиковых карт в Киргизии меняются, поэтому лучше предварительно связаться с выбранным банком через чат поддержки.

Как открыть счет в Беларуси

Расскажу о своем опыте в августе 2022 года. Я пришел в офис «Альфа-банка» и взял талончик на входе. Очереди не было, и меня сразу пригласили к операционисту. Сотрудница банка попросила мой российский паспорт и уточнила российский номер телефона. Я подписал анкеты на выпуск и пошел в кассу с ордером на оплату. В итоге я потратил 10 минут на оформление и еще 5 минут провел в кассе.

Я выбрал базовый пакет обслуживания Smart Classic. Вместе с ним открыл две карты: «Белкарт-Мир» в белорусских рублях и Visa в евро. Еще ее можно открыть в долларах, но мне такая услуга не понадобилась. В кассе я уплатил комиссию 250 BYN (5848 Р) за оформление карты для иностранцев и дополнительно 20 BYN (468 Р) за выпуск «Белкарт-Мир».

Карты оформляют в течение недели. Я не хотел ждать так долго, поэтому доплатил за срочность по 30 BYN (702 Р) за каждую карту. Вместе со всеми комиссиями на открытие счета ушло 330 BYN (7719 Р) — получилось 8250 Р по курсу обмена валюты на 3 августа 2022 года. Я снял деньги в местном банкомате и внес в кассу. Можно ли было расплатиться картой на месте, не уточнял. За картами предложили прийти на следующий день после 16:00.

На следующий день я пришел в назначенное время. Очереди не было, поэтому я получил карты за 10 минут. Дополнительно я скачал приложение InSync белорусского «Альфа-банка». В нем я активировал обе карты: в меню с картами нажал на каждую из них и затем на кнопку «Активировать». Еще там есть вся информация о движении средств. Можно конвертировать деньги из одной валюты в другую и проводить банковские операции.

Сколько стоило оформить симкарту

ам нужна была местная симкарта с интернетом, чтобы работать в поездке. Местные сотовые операторы обычно предлагают безлимитный пакет интернета с ограничением по скорости. То есть после 5 или 10 Гб трафика скорость интернета падает до 1 Мбита. В 2023 году такие симкарты стоят от 8,9 BYN (164 Р) в месяц. Еще после подключения можно перейти на базовый тариф «Старт» и платить 3,9 BYN (164 Р) в месяц.

Меня это не устроило. Поэтому в августе 2022 года в офисе МТС я оформил тариф «Безлимитище Х» за 22,9 BYN (515 Р) с безлимитным трафиком и возможностью раздавать интернет. В марте 2023 года тариф предлагают подключить по акции за 20,9 BYN (515 Р). Абонентскую плату списывают равными частями в течение всего месяца.

Качество связи в Беларуси не очень высокое. У меня в центре города не везде ловил 4G. В поезде интернет пропал почти сразу после выезда из Минска.

После возвращения в Россию я заблокировал симку через приложение, но даже эта услуга стоит денег — 1,63 BYN (38 Р). Еще из-за блокировки баланс каждый день уменьшается на 0,43 BYN (10 Р). Когда закончились деньги на счете, оператор перестал списывать абонентскую плату. Спустя несколько месяцев без активности симкарта автоматически заблокировалась.

Исламские финансовые услуги в киргизских банках

С помощью Исламского Финансового Центра физические лица и частные предприниматели могут получить финансовые услуги, основанные на принципах Шариата:

Салам — это продажа актива в будущем по текущей рыночной цене;
Мушарака либо Шарика – совместное участие банка и клиента в реализации инвестиционного проекта. Каждая из сторон получает прибыль в зависимости от договоренностей;
Мудараба – банк выступает инвестором, а клиент осуществляет управление проектом. Прибыль, как и в предыдущей услуге, разделяется в зависимости от договоренностей между сторонами;
Мурабаха – банк предоставляет клиенту рассрочку на покупку активов с наценкой;
Истисна – банк строит по спецификации клиента объект. По завершению работ клиент по оговоренному графику выплачивает стоимость строительства.

Как открыть карту в Киргизии

Есть два пути: простой и сложный. Оба недешёвые.

Путь первый: открыть карту в Кыргызстане удалённо

В интернете полно предложений под ключ с доставкой пластика в Россию. Плюс такого подхода — не нужно никуда ехать, всё происходит онлайн. Однако есть пара минусов: стоимость (25-50 тысяч рублей) и риск обмана. На тебя, как нерезидента, оформляют доверенность, по которой с твоими счетами и картами могут делать всё что угодно. В теории, конечно.

Второй путь: сделать карту самому

Плюсы:

надёжно — никаких помогателей из интернета,
сам во всём разберёшься,
впечатления от страны, красивая природа, дешёвая еда

Минусы:

трата времени (до недели),
нужно самому во всём разобраться,
тоже дорого: около 50 тысяч с учётом перелёта, проживания, питания и прочих расходов.

Я решил сделать всё сам. Кажется, так надёжнее, плюс новая страна и впечатления от поездки.

Как открыть нерезиденту личный банковский счёт в Киргизии

Для начала процедуры необходимо:

Обратиться к нашим специалистам за профессиональной помощью в открытии счета. Контактный адрес электронной почты: [email protected].
Оплатить услуги профессиональной помощи в открытии счета. Доступные способы оплаты: банковская транзакция, платежная карта, WebMoney, PayPal, Western Union. Стоимость услуги составит 2999 EUR.
Подготовить все необходимые документы для открытия личного счета.

Перечень документов для открытия счета

Чтобы открыть личный счет физические лица-нерезиденты должны предоставить:

Анкету клиента;
Заявление на открытие счета;
Карту с образцами подписей распорядителя счета;
Договор об открытии и обслуживании счета;
Копию паспорта иностранного гражданина или другого документа, удостоверяющего личность;
Копию документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Киргизии.

Следует отметить, что первые четыре документа клиент заполняет непосредственно в банке. Относительно копии паспорта иностранного гражданина или другого документа, удостоверяющего личность, то его могут не подавать жители стран, к которым применяется безвизовый или упрощенный визовый режим, при условии, что срок их пребывания в Киргизии не превышает 60 дней. Для граждан России и Казахстана – 90 дней. Чтобы определить время въезда при заключении договора необходимо с собой иметь копию паспорта со штампом о пересечении границы.

Примечание: При необходимости банк имеет право запросить и дополнительные документы.

Процедура открытия выглядит следующим образом:

клиент заполняет и предоставляет все необходимые документы нам в сканах, мы согласовываем их с банком и после получения подтверждения договариваемся вам встречу в банке в Киргизии в удобное для вас время.
После предоставления полного пакета документов, заверенных надлежащим образом в Банк, проверка документов займет до 1 недели;
После, нужно посетить отделение банка, чтобы подписать подготовленные документы и т.д.

Условия оформления карты для международной оплаты

Условия, действующие по карточным продуктам, открытым нерезидентами в кредитных организациях Кыргызстана, в каждом отдельном случае индивидуальны. В первую очередь они определяются финансовой политикой банка, осуществляющего выпуск карты. В числе учреждений, оказывающих данный вид банковской услуги, можно выделить следующие:

Оптима Банк;
Айыл Банк;
Бай Тушум;
Демир Банк;
Кыргызкоммерцбанк и пр.

Базовый перечень условий для клиентов из России представлен следующими позициями:

Возможность открытия как моновалютного, так и мультивалютного карточного счета. Последний позволяет осуществлять расчеты в киргизских сомах, российских рублях и американских долларах.
Доступность получения карт различных платежных систем. Лидерские позиции в рейтинге последних принадлежат карточным продуктам Visa Gold и MasterCard.
Наличие комиссии за выпуск платежного средства. Ее размер зависит от выбранного кредитного учреждения. Visa Gold обойдется потенциальному держателю карточного счета значительно дороже, чем MasterCard. В некоторых банках Киргизии размер платы за выпуск золотой карты — 1000 сом (822 российских рубля).
Возможность бескомиссионного пользования карточным средством на протяжении первого года после его оформления. Данное условие действует не по всем платежным продуктам. В числе финансовых, учреждений, предоставляющих возможность им воспользоваться — «Айыл Банк».
Наличие ограничения на сумму ежедневных расходных операций по карте (его значение устанавливается в индивидуальном порядке). Как правило, размер денежных средств, доступных к снятию в течение одних суток, не превышает 100000 сомов.
Взимание дополнительной платы при осуществлении операции пополнения карты (в т.ч. в безналичном порядке). Размер комиссии, как правило, составляет 1 % от суммы приходной операции.
Возможность бесплатного обналичивания денежных средств через банкомат. В большинстве случаев банки Киргизии не взимают комиссионной платы за осуществление расходных операций, проводимых посредством использования «родных» банкоматов. При снятии финансов в сторонних банкоматах размер комиссии достигает 1 % от суммы. В ряде случаев присутствует минимальное суммовое ограничение по размеру комиссионного вознаграждения.
Начисление бонусных баллов за проведение платежных операций с использованием карточного средства. Размер кэшбэка достигает 1% от суммы оплаты.
Начисление дохода на остаток средств на карточном счете. Так, в Кыргызкоммерцбанке ставка, используемая для формирования его суммы, составляет 5%.
Вариабельность срока выпуска платежного инструмента для международных расчетов в диапазоне от 2 до 5 лет. Максимальный период действия характерен для карточных продуктов Кыргызкоммерцбанка.
Взимание платы за перевыпуск карты и закрытие карточного счета.

Карта Qiwi

Сейчас платежные системы могут не принимать оплату с карт подсанкционных российских банков. После ввода десятого пакета санкций число таких банков пополнили Тинькофф, «Альфа-банк» и «Росбанк». Через несколько дней переводы через «Золотую корону» с карт этих банков стали невозможны. Это объясняется рисками ограничений для платежной системы со стороны ее партнеров.

Выходом из ситуации становятся виртуальные карты Ozon и «Яндекса»: пользователи телеграм-каналов сообщают, что с ними проблем не возникает. Такие карты можно открыть онлайн за пару минут.

Оператор платежной системы Contact — «Qiwi-банк», и система без препятствий взаимодействует с виртуальной картой Qiwi и электронным кошельком. Банк не подпал под санкции и сообщает, что даже без использования Contact доступны переводы на зарубежные кошельки Qiwi, а также прямое пополнение банковских карт ряда стран, например Узбекистана, Беларуси и Таджикистана.

Выпустить виртуальную карту Qiwi можно бесплатно за несколько минут, банк не берет комиссии за пополнение счета. За трансграничные платежи в рублях по всем картам действует комиссия 2,5%. За перевод на карты международных платежных систем комиссия составляет 2%. Лимиты кошелька по переводам зависят от статуса идентификации:

Профессиональный статус — переводы до 4 млн рублей в месяц и до 500 000 Р за операцию.
Основной статус — переводы до 200 000 Р в месяц и до 60 000 Р за операцию.
Минимальный статус — платежи до 40 000 Р в месяц и до 15 000 Р за операцию.

Конкретные условия будут зависеть от типа оформленной карты. Например, по карте «Приоритет» лимиты по переводам за месяц составляют 200 000 Р для пользователей, прошедших упрощенную идентификацию, и 600 000 Р для пользователей, прошедших полную идентификацию. Подключение «Приоритета» стоит 799 Р за год.

Как расплачиваться белорусской картой

Обслуживание карты стоит 4,9 BYN (115 Р) в месяц. Оно бесплатное, если выполнять одно из условий:

проводить каждый месяц транзакции на сумму больше 250 BYN (5848 Р) или минимум 15 транзакций в месяц;
каждый день на протяжении месяца оставлять 500 BYN (11 695 Р) на текущих счетах либо 5000 BYN (116 950 Р) на депозитных;
получать на карту зарплату — от 500 BYN (11 695 Р).

Сначала я перевожу рубли с российской карты Тинькофф Банка на «Белкарт-Мир» в белорусские рубли. Без комиссии по стандартному тарифу доступны переводы без комиссии на 20 000 Р в месяц. В 2023 году я подключил услугу Pro, которая увеличивает этот лимит до 50 000 Р. Она стоит 199 Р в месяц и дает дополнительную скидку 50% на обслуживание карты ALL Airlines — все вместе выходит 349 Р. Если превысить лимит, придется платить 1,5% от суммы. Переводы приходят мгновенно, я могу сразу оплачивать ими покупки. Но конвертировать в евро получается только через 2—5 рабочих дней.

Как мне объяснили в службе поддержки, это происходит потому, что деньги на «Белкарт-Мир» сначала зачисляют по официальному курсу центробанка Беларуси. Спустя несколько дней их конвертируют по актуальному биржевому курсу. Разница просто появляется на счете, и после этого становятся доступны переводы на другие счета.

Через пару дней в приложении InSync я конвертирую белорусские рубли на счет в евро на карту Visa по внутреннему курсу «Альфа-банка». В марте 2023 года он колеблется в районе 3 BYN. В итоге у меня выходит в среднем 82,5 Р за 1 €.

История операций по белорусской карте Visa

Приложение InSync. Настраиваемый главный экран, где отображаются все активные счета

История операций по белорусской карте Visa Приложение InSync. Настраиваемый главный экран, где отображаются все активные счета

Первым делом я протестировал работу белорусской Visa в Финляндии. У меня получилось расплатиться в Хельсинки в супермаркетах, кофейне «Старбакс», в «Макдональдсе» и других местах.

За семь месяцев использования белорусской карты не было случаев, когда ее не приняли в банкомате или терминале. Карта Visa отлично работает в Юго-Восточной Азии: Таиланде, Малайзии, Индонезии, Вьетнаме.

Белорусской Visa я смог оплатить билеты в Италию на сайте Ryanair, забронировать жилье на Booking и Airbnb.

Оплата на Booking прошла быстро — так же как и российской картой до санкций. Сложности возникли только с Airbnb. Мне пришлось удалить в личном кабинете все упоминания о России, иначе сервис блокировал любую оплату. В настройках я поменял место проживания на Польшу, привязал «Гугл-почту» вместо Яндекса, заменил язык по умолчанию на английский, а время — на польское. Еще я установил новый браузер — «Оперу», где настроил удаление всех cookie-файлов и истории после каждой сессии. А в личный кабинет всегда захожу через VPN.

Еще я привязал белорусскую Visa к платежной системе PayPal. Правда, пришлось создать новый аккаунт, так как система приостановила работу в России. Чтобы привязать номер телефона, я указал вместо российского кода +7 казахстанский +7. Смс-код работает без проблем. Через PayPal я оплачивал билеты на поезд на сайте железнодорожной итальянской компании Trenitalia.

Пуши с одноразовыми кодами, как в российских банках, в приложении InSync не приходят — только смс-оповещения. Но они практически никогда не нужны.

Процедура оформления киргизской карты с Easy Payments

Процесс открытия счета с Easy Payments происходит следующим образом:

Мы проводим с вами онлайн-консультацию, на которой узнаем цели открытия счета, подбираем банк, показываем пример доверенности. Рассказываем, какие документы необходимы для открытия зарубежного счета.
Вы оплачиваете услугу по открытию счета в личном кабинете Easy Payments.
Мы отправляем вам доверенность, которую необходимо заполнить, а также телефон и адрес нашего специалиста в Киргизии. Именно ему вы высылаете все документы по почте.
Как только наш сотрудник получает от вас пакет документов, он открывает счет по доверенности в выбранном банке. В зависимости от требований финансовой организации наш специалист покупает местную SIM-карту для получения одноразового пароля. В среднем процедура открытия счета занимает от 3 до 5 рабочих дней.
Счет и карта будут оформлены на ваше имя. Курьерской доставкой наш сотрудник отправляет вам карту и все банковские документы.
Вы уведомляете налоговую об открытии счета в иностранном банке в течение одного месяца.

Ответы на популярные вопросы

Какие документы потребуются для регистрации?

Заполненная и заверенная у нотариуса доверенность только на русском языке, а также заверенная копия российского паспорта (первые две страницы, включая прописку).

Безопасно ли отправлять данные своего паспорта за границу?

Вы отправляете только копию паспорта и доверенность нашему специалисту в Киргизию. После открытия счета мы возвращаем вам доверенность.

Как проще всего пополнить киргизскую карту из России?

Чтобы пополнить зарубежную карту из России, вы сначала переводите деньги со своей российской карты «Мир» на карту платежной системы «Элкарт». С нее вы пополняете киргизскую карту Visa. Либо с помощью Qiwi-кошелька переводите сразу на Visa Gold и Visa Platinum.

Кто может открыть личный счет в банке Киргизии

Открыть личный счет в киргизском банке могут не только местные жители, но и нерезиденты. Здешнее законодательство лояльно относиться к иностранным гражданам. Но в тоже время отказ в обслуживании получат граждане КНДР и Ирана (страны находятся в черном списке FATF)

Повышенное внимание со стороны банков будет к иностранцам из следующих стран: Багамы, Ботсвана, Эфиопия, Гана, Пакистан, Сербия, Шри-Ланка, Сирия, Тринидад и Тобаго, Тунис, Йемен

Счет в банке можно открыть в национальной валюте (киргизских сомах), а также рублях, долларах и евро. Также по индивидуальному требованию нерезиденты могут открыть личные счета и в других валютах, таких как: швейцарский франк, китайский юань, японская иена, казахский тенге и т.д.

Открыв личный счет в киргизских банках, нерезиденты получат такие преимущества:

либеральное финансовое законодательство;
обслуживание на русском языке;
самые низкие тарифы в регионе на банковское обслуживание;
открытие счетов в самых разнообразных валютах, не только в долларах или евро;
наличие систем дистанционного доступа по управлению счетом (интернет- или мобильный банкинг).

Имея личный счет в киргизских банках, нерезиденты получат доступ к следующим финансовым услугам:

банковские переводы в сомах и иностранных валютах в течение одного операционного дня;
выдача-зачисление на счет денежных средств в национальной или иностранной валюте;
валютно-обменные операции;
размен банкнот;
аренда индивидуальных ячеек;
оформление разнообразных кредитов, как в национальной, так и иностранной валюте;
банковские карты международных платежных систем Visa, MasterCard, Union Pay и национальной платежной системы Элкарт;

Платежные карты для физических лиц

Открыв личный счет в киргизском банке, нерезиденту предложат также дополнительно оформить платежную карту международной или национальной платежной системы. Они бывают как классические (Classic), так и привилегированные (Gold, Platinum, Infinity и другие). Первые рассчитаны на массовое использование, последние же подчеркивают статус их держателя и дают массу преимуществ и дополнительных бонусов. Однако стоимость и обслуживание привилегированных карт обходиться дороже.

С помощью платежных карт можно рассчитываться за товары и услуги, как в торговых сетях, так и в интернете, а также снимать наличные в банкоматах и кассах банков. Следует учесть, что пользоваться картами дешевле в стране, где их выпустили, заграницей же за снятие наличных банки будут удерживать дополнительную комиссию.

Имеются ли ограничения при открытии карты для международной оплаты?

Граждане Российской Федерации имеют возможность оперативного получения платежного средства в кредитных учреждениях Киргизии. Данный процесс сопряжен с наличием ряда незначительных ограничений. К таковым относятся следующие:

Невозможность оформления карты государственными служащими и лицами, не достигшими совершеннолетнего возраста. Ограничение распространяется не только на банки Киргизии, на и на другие финансовые учреждения, расположенные за пределами Российской Федерации.
Необходимость получения местного ИНН.
Необходимость оформления временной прописки на территории Киргизии.
Высокие требования по отношению к потенциальному держателю карты в связи с ростом спроса на данную банковскую услугу.
Отсутствие возможности открытия мультивалютного карточного счета в некоторых кредитных учреждениях Кыргызстана. Отдельные банки готовы выпустить для россиян лишь карточные средства, относящиеся к моновалютной категории.

Помимо указанных выше ограничений, имеются некоторые особенности взаимодействия с налоговыми органами при получении карточного платежного средства за рубежом. Таковые выражены в необходимости сообщения о данном факте в налоговую службу. Причем срок, отведенный для осуществления данного действия, не должен превышать 30 календарных дней с момента оформления карты. В противном случае по отношению к ее держателю возможно применение штрафных мер. Исключение из общего правила составляют лишь нерезиденты, находящиеся на территории Киргизии в течение 183 и более дней в календарном году. Для них необходимость предоставления соответствующих сведений в налоговые органы отсутствует.