Freedom bank invest card®

Вот несколько примеров:

Суверенные облигации Австрии (ISIN AT0000A2HLC4)

Доходность сделки: +27,14% в евро за три месяца

Покупка: 12.05.2021

Продажа: 30.07.2021

В июне инвесторы активно покупали бонды с высоким инвестиционным рейтингом из-за вспышки дельта-штамма коронавируса.

Экономика Австрии хорошо диверсифицирована. В 2021 году она достигла уровней, предшествовавших пандемии. Быстрому восстановлению помогли эффективные фискальные меры и государственные расходы в размере 4,5 млрд евро.

Суверенные еврооблигации Республики Казахстан (ISIN XS1901718335)

Доходность сделки: +14,5% в евро за полгода

Покупка: 18.05.2020

Продажа: 07.12.2020

Цена облигаций выросла благодаря глобальному восстановлению рынков после COVIDной паники, а также снижению опасений инвесторов по перспективам Казахстана. Экономика страны в 2020 году показала меньшее снижение, чем экономики большинства развитых стран, а правительство значительно увеличило бюджетные расходы за счёт резервов.

Также за период владения облигациями стоимость основного экспортного сырья – нефти – выросла на 33%.

Облигации Apple (ISIN US037833CH12)

Доходность сделки: +9,91% в долларах за семь месяцев.

Покупка: 08.02.2020

Продажа: 25.08.2020

Надёжная инвестиция в инструмент с кредитным рейтингом AA+ от агентства S&P и абсолютной ликвидностью.

Технологический сектор был одним из сильнейших в период коронакризиса и карантинных ограничений.

Как оформить?

Оформление карты доступно людям от 18 лет, у которых нет активных счетов, открытых в рамках этого продукта. Банк вправе отказать в открытии счета в нескольких случаях:

• клиент указал недостоверную информацию;
• его счета заблокированы по решение налоговой службы или приставов;
•  отказ от предоставления части сведений о себе.

Для получения карты для путешественников Freedom Card необходимо сделать следующее:

Аналогично можно провести регистрацию и оформить карту в приложении. Она будет выпущена в цифровой версии, которую можно сразу привязать к мобильным кошелькам — Apple Pay, GPay, Samsung Pay. Карта готова к использованию, ее активация не потребуется. 

Во время получения пластиковой карты, нужно подписать договор на обслуживание. Если клиент продвигает вне крупных городов, куда возможна доставка, то он может забрать карточку в офисе банка. После ее получения на указанный в заявке номер телефона придет SMS-сообщение с PIN-кодом, который используется для подтверждения покупок в магазине. 

Пластиковую карту нужно активировать — для этого ее нужно вставить в банкомат и ввести ПИН-код. Если клиент забыл его или установленная банком комбинация не нравится, то можно поменять ее через приложение. Для этого нужно зайти в раздел «Карты», а затем выбрать пункт «Смена ПИН». Останется только ввести новую комбинацию и подтвердить ее. После этого дополнительных действий предпринимать не нужно.

Подробнее о дебетовой карте

Карты для путешественников чаще всего делают с мультивалютными счетами и удобной конвертацией. С ними можно путешествовать в любую страну мира, не используя наличные. В этом случае туристу не придется декларировать перевозимые средства, искать обменники. 

Freedom Card — для тех, кто хочет путешествовать свободно. С ней предоставляются бесплатно следующие услуги:

• выпуск карты и перевыпуск в конце срока ее действия;
• доставка практически по всей территории Казахстана — действует во всех крупных городах;
• пополнение со счетов и карт, открытых в Финанс Фридом банк;
• пополнение со счетов и карт, открытых в других финансовых организациях Казахстана — сторонний банк вправе удержать собственную комиссию;
• переводы на карты внутри банка;
• получение наличных в любых банкоматах на сумму до 1200 долларов, 500 000 тенге или эквивалентную ей.

К одной карте привязывается по умолчанию 4 счета. Управлять ими можно при помощи мобильного приложения. 

Где и как я получу свою казахскую карту?

• Доставка из Казахстана придет к вам в РФ домой.
• Как только казахский Фридом одобряет выдачу карты – приходит смс о дате доставки от банка, чтобы договориться о месте и времени доставки. Карта deposit card Freedom выдается при предъявлении оригинала загранпаспорта, а карта Мир Цифра Банка – при предъявлении оригинала паспорта РФ – те документы, которые указывались при оформлении заявки.
• Карта Фридом по тарифу за 28 доставляется теперь только в крупные города:Москва, Санкт-Петербург, Казань, Самара, Краснодар, Новосибирск, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Челябинск, Воронеж, Омск, Волгоград, Екатеринбург, Пермь, Уфа, Красноярск. То есть на получение либо ехать в этот город, либо заказывать фридом по более дорогому тарифу за 70, либо заказывать не фридом, а другие карты из списка.

Особенности

Прежде всего эта карта отличается системой конвертации валют. Она происходит по следующим принципам:

1. Если на счету есть в достаточном количестве валюта для оплаты покупки, то конвертация не используется. Например, если на счете лежит 100 долларов, то в первую случае при тратах в той же валюте будут использоваться они. Счета независимы друг от друга, на них можно хранить разные суммы.

2. При недостатке средств на счете, открытом в валюте покупки — происходит конвертация недостающей части. Для этого выбирается тот счет, на котором есть достаточная сумма. Очередность следующая: тенге, доллары, евро, рубли. Например, нужно оплатить в магазине 200 долларов, а на счету всего 100. Тогда недостающая сумма будет автоматически переведена со счета в тенге. Обмен происходит по курсу, который установлен банком на момент проведения операции.

3. Оплата покупок в национальных валютах — в этом случае приоритет списания действует для долларового счета. Например, если нужно провести платеж в британских фунтах, сумма покупки спишется в долларах по действующему курсу.

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

История конвертаций всегда доступна в приложении банка — нужно посмотреть все операции, проведенные по этой карте. Для переводов изменение валюты недоступно — при переводе средств в другие банки, списание происходит в тенге. За конвертацию банк не удерживает комиссию.

Ежемесячно на счет этой карты начисляется кэшбэк со всех покупок в размере 1,5% от потраченной суммы. Перед выплатой все покупки анализируются, отнимаются возвраты и сумма конвертируется в тенге. Начисления происходят на основной счет карты.

Особенности работы с брокером Freedom Finance Global

Деятельность компании контролирует комитет МЦФА по регулированию финансовых услуг.

Рис. 5. Лицензия Фридом Финанс Глобал

МЦФА – это Международный финансовый центр «Астана». Специальный центр, на территории которого действует особый правовой режим. Его создали для привлечения инвестиций в бизнес и государственные проекты. Такие особые центры имеют специальный статус, который прописан в Конституции, и собственную судебную систему, основанную на английском праве. В таких условиях работает Астанинская международная биржа (AIX), там работает и Freedom Finance Global.

Доступ к зарубежным рынкам Freedom Finance Global дает через европейскую дочку, а точнее – Кипрскую, у нее есть прямое членство в Euroclear.

Рис. 6. FFE в СМИ, источник kommersant.ru

Работа Freedom Finance Europe регулируется Кипрской комиссией по ценным бумагам и биржам (CySEC).

Сама Freedom Finance Global тоже является дочерней компанией и входит в состав международной группы Freedom Holding Corp., которая и торгуется на NASDAQ.

Если вы уже работали через Freedom, то у вас просто появится доступ к новым инструментам. Иностранные бумаги будут доступны в 2 вариантах: SPB (кухонные) и US.

Пополнить счет можно в 4 валютах:

• доллары;
• евро;
• рубли;
• и тенге.

Сам Freedom комиссию не берет, а вот банк, из которого отправляет, может взять процент. Есть вариант открыть счет во Freedom банк, тогда никакой комиссии не будет. Но открывать его нужно отдельно. Сделать это можно только при личном посещении. Если соберетесь, то заранее позвоните и уточните список документов, ситуация постоянно меняется.

Через Фридом Банк можно закидывать деньги без комиссии. Счёта там открывают без трудового договора, но нужен местный ИИН и симка. Банк не равно брокер, в банк нужно отдельно идти открывать счёт. Могу попросить: местный ИНН, местную симку, трудовой договор и выписку с банковского счета РФ.

Выводить деньги можно через любой банк и российские тоже, но нужно уточнять в конкретной организации. Комиссия за вывод – 0,3%. Минимум к выводу – 4500 тенге, примерно 500 рублей. Через Freedom выводить можно бесплатно. Но 2 недели до вывода нужно будет подержать эти деньги там на депозите.

Начинающие часто спрашивают…

Что такое облигации?

Облигации или «бонды» от английского «bonds» – это долговые ценные бумаги, которые торгуются на фондовой бирже. По своей сути одна облигация похожа на расписку, которая подтверждает, что кто-то взял у Вас деньги и обязан отдать их с процентами.

Когда Вы покупаете облигацию, Вы даёте деньги в долг определённой компании или даже правительству целой страны. Взамен «заёмщик» обязуется регулярно платить Вам проценты и вернуть всю сумму вложений после заранее обозначенного срока.

Что лучше – акции или облигации?

Не совсем правильно сравнивать облигации с акциями в стиле «лучше-хуже». Эти инструменты могут дополнять друг друга в одном инвестиционном портфеле.

• Доходность бондов в среднем ниже, чем по акциям. Хотя при этом она может быть выше ставок по банковским депозитам.
• Риск облигаций тоже традиционно ниже: их цена меньше колеблется на бирже. Плюс при удержании бумаг до конца их срока инвестор получит назад всю сумму вложений, даже если рыночная цена облигаций к тому моменту упадёт. Поэтому облигации считаются защитным инструментом. Их стоит добавлять в инвестиционный портфель, чтобы повысить его надёжность – особенно в неспокойные периоды на рынке.
• Результат инвестиций в облигации более предсказуем, потому что по ним ещё до покупки можно узнать многие факторы: срок обращения, фиксированную ставку вознаграждения, доходность.

Что такое «эмитент»?

Эмитент – это «должник», который выпустил облигации, чтобы продать их и получить деньги для воплощения своих целей. Эмитентами могут быть компании, городские власти и правительства стран.

Что такое «номинал»?

Номинал – это размер долга на одну облигацию. Если умножить номинал на общее количество облигаций в выпуске, можно узнать, сколько всего денег эмитент занимает в этот раз.

Другими словами номинал – это начальная стоимость, по которой эмитент предлагает бонды инвесторам. На казахстанском рынке номинал одной бумаги чаще всего равен 1000 тенге. На зарубежных площадках – $1000, хотя бывают и облигации номиналом $100 000. Когда облигации начинают торговаться на бирже, их цена может колебаться выше или ниже номинала. Но в конце срока эмитент возвращает инвестору деньги именно по номинальной стоимости облигаций.

Цена облигаций на бирже обычно отражается в процентах от номинала. Когда в котировках Вы видите цифру 95.3, а номинал облигации – 1000 тенге, это значит, что сейчас облигация стоит 95,3% от 1000 тенге. То есть 0,953*1000 = 953 тенге.

Что такое «погашение»?

Это когда компания должна рассчитаться с держателем облигаций и вернуть ему номинал по каждой бумаге. Дата погашения обычно известна заранее. В этот день облигации исчезают с Вашего счёта, и вместо них появляются деньги. Но Вы также можете не дожидаться погашения и продать облигации на открытых торгах в рабочее время биржи.

Что такое «купоны»?

Это регулярные процентные выплаты, которые инвестор получает от эмитента. Другими словами, это основной источник Вашего стабильного пассивного дохода по облигациям. Годовая ставка купона обычно известна сразу и фиксирована на весь срок обращения облигаций. Хотя бывает и «плавающая ставка купона». В большинстве случаев купоны выплачиваются два или четыре раза в год. Чаще всего компании платят их каждые три месяца.

Что такое «накопленный купонный доход (НКД)»?

Это часть купона, которая начислена, но пока не выплачена, потому что до даты выплаты ещё остаётся время. Этот показатель учитывается, чтобы облигации можно было покупать и продавать между выплатами купона, не теряя при этом вознаграждение.

Если компания выплачивает купоны раз в три месяца, и Вы с момента последней выплаты продержали бумагу всего лишь 1,5 месяца, то Вы всё равно заслужили половину купона за это время – она уже не сгорит. Когда Вы решите продать облигацию, покупатель вместе с рыночной стоимостью бумаги на тот момент выплатит Вам также НКД. Сам НКД обнуляется в момент выплаты купона и потом постепенно растёт к следующей дате выплаты – пока не достигнет полного размера купона.

Что такое «доходность»?

Это то, сколько Вы можете заработать на облигации в процентах годовых. Но не стоит путать доходность с купонами. Если ставка купона фиксированная, то доходность может изменяться. Она зависит от купонной ставки, рыночной цены облигаций, момента покупки и НКД.

Есть важная особенность: когда цена облигации падает, её доходность растёт. И наоборот – когда цена облигации растёт, доходность падает.

Особенности

Карта Invest Card автоматически привязывается к D-счету для инвестиций на платформе Freedom Broker. Ее можно использовать для пополнения торгового счета или хранения средств. Внесенные деньги автоматически появляются на счете в приложении. Для покупки акций достаточно перевести эти средства на торговый счет.

Для пополнения карты можно использовать следующие способы:

1. По специальной ссылке — она приходит в SMS-сообщении после выпуска карточки.
2. В приложении банка через сервис «Переводы».
3. Наличными в банкоматах, имеющих функцию cash-in.
4. Наличными в любом отделении банка — через кассы.
5. Через любые сервисы, которые поддерживают переводы между банковскими картами.

Комиссия в перечисленных случаях не взимается, она удерживается только финансовой организацией, выпустившей карту, с которой проводится пополнение. 

Комиссия за сделки Freedom Finance Global

У Freedom Finance 2 тарифа: Консультационный и Стандартный.

Рис. 7. Комиссии и тарифы FFG, источник ffin.global

По умолчанию присваивают Консультационный – комиссия за сделку 0,5% (даже Тинькофф будет поскромнее) + $1,2 за поручение. В чем заключается консультационность тарифа – брокер не поясняет. На тарифе Стандартный – $0,012 за акцию и те же $1,2 за поручение. То есть, за покупку 10 акций по $100 на тарифе Консультационный с вас возьмут $6,2. За такую же сделку на тарифе Стандартный – $1,32. Разница ощутимая. Чем дороже стоит акция, тем острее будут чувствоваться отличия. Тариф Консультационный будет выгоднее, только если покупать дешевые акции – до $23.

Freedom Finance Global для российского пользователя является иностранным брокером. Поэтому об открытии счета нужно уведомлять ФНС РФ, еще придется самостоятельно отчитываться о прибыли.

Риски работы с брокером Freedom Finance Global

Подведем краткие итоги. Да, российский инвестор вполне может работать через Freedom Finance Global и не переживать при этом, что он будет как-то ограничен ЦБ РФ в правах на покупку иностранных ценных бумаг. Вместе с тем инвестор в таком случае должен принять на себя местные регуляторные риски – риски МЦФА. Структуры, которая существует для привлечения международного капитала и работает на основе английского права. Захочет ли МЦФА оказаться под вторичными санкциями, если ее поставят перед выбором между санкциями и парой тысяч клиентов? – вопрос риторический. В таком случае российским инвесторам придется уйти и хорошо, если будет время спокойно распродать активы и вывести деньги. А если нет?

Если вы все-таки решились открыть счет во Freedom Finance Global стоит быть готовым к более сложному процессу регистрации, чем мы привыкли с российскими брокерами. Сама работа тоже станет менее удобной: переводы денег на счет и со счета будут занимать больше времени. Это касается долларов и евро, так как они идут по SWIFTу. Реквизиты для перевода по каждой валюте указаны на официальном сайте. Обязательно нужно указывать точное назначение платежа и, конечно, номер счета, иначе деньги отправят обратно.

И еще о рисках. Freedom Finance Global работает по субброкерской схеме.

Рис. 8. Риски работы с брокером Freedom Finance Global, источник ffin.global

Организация, которая работает по субброкерской схеме перепродает услуги другого брокера. В данном случае перепродаются услуги Freedom Finance Europe. Отсюда и насколько высокие комиссии и возможные проблемы с исполнением заявок.

Плюсы и минусы

Плюсами Freedom Card являются:

• выгодные курсы конвертации валюты;
• начисление кэшбэка за все покупки, оплаченные с ее помощью;
• условия использования мультивалютного счета лояльны;
• каждая часть мультивалютного счета может пополняться отдельно.

Недостатки этой карты:

• нельзя открыть вторую карту;
• нет полных условий начисления кэшбэка;
• нет автоматического перевыпуска карты;
• закрыть карту можно только через ближайшее отделение банка.

Перевыпуск этой карты происходит по следующей инструкции: к моменту, когда срок действия прежнего счета подойдет к концу, нужно заблокировать старую карту, а затем заказать новую. Это можно сделать через приложение или по номеру горячей линии 595.

Плюсы и минусы

Преимуществами этой карты являются:

• автоматическая привязка к брокерскому личному кабинету;
• удобное пополнение торгового счета, не нужно переводить деньги через сторонние сервисы;
• можно использовать для покупок в качестве дополнительной карты;
• бесплатный выпуск, обслуживание и SMS-уведомления.

Недостатки у продукта следующие:

• в качестве основной валюты используются доллары, если на счете в тенге не будет хватать средств для оплаты покупки — из-за низкого курса на продажу возможна потеря части средств;
• все операции с наличными проводятся с комиссией — 3% от суммы;
• изготовления пластиковой карты придется подождать до 7 рабочих дней, если клиент проживает не в самых крупных городах Казахстана.

Для своей цели — удобное пополнение торгового счета, эта карта идеально подходит. Для нее разработано множество способов внесения средств, многие из которых без комиссии. К брокерскому счету ее привязывать не нужно, добавляется карта автоматически.

Как оформить?

Для оформления карты, нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте или в приложении. В первом случае потребуется сделать следующее:

1. На странице описания продукта Invest Card нажать на кнопку «Открыть карту онлайн».

2. Указать свой ИИН и постоянно действующий номер мобильного телефона. Он будет привязан к профилю клиента. На него будут отправляться SMS-уведомления об операциях, информационная рассылка. 

3. Телефон нужно подтвердить, для этого банк отправит на него СМС-сообщение с кодом. Его вводят в форму на сайте.

   

   

   

   

   

   

   

   

   

4. Следуя подсказкам формы регистрации, нужно отправить в банк свои биометрические данные.

5. Затем указывается адрес доставки. Она доступна во всех крупных городах, но отнимает разное время. В Нур-Султан и Алматы — всего 1-2 рабочих дня, а в другие региональные центры страны — до 5-7 суток.

6. Остается только авторизоваться на сайте, в списках активных счетов будет сразу отображена инвестиционная карта.

Цифровая карточка выпускается сразу активной — ее нужно пополнить любым из способов, а затем использовать для покупок на фондовом рынке или через Интернет. Если нужно привязать ее к Apple Pay, то действовать нужно по следующей инструкции:

1. Открыть приложение Wallet.
2. В левом верхнем углу нажать на «+».
3. Ввести реквизиты (их можно найти в приложении, нажав на изображение карточки в списке счетов).
4. Подтвердить привязку к мобильному кошельку при помощи кода из SMS.

О компании

Freedom Broker — системообразующая инвестиционная компания международного уровня, представленная в 12 странах: Казахстан, США, Германия, Украина, Кыргызстан, Узбекистан, Кипр, Азербайджан, Армения, Великобритания, Франция, Испания.

Компания входит в международную инвестиционную группу Freedom Holding Corp. Собственный капитал группы составляет $508 000 000.

Акции холдинговой компании размещены на американской бирже NASDAQ. Деятельность холдинга регулируе Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC, США).

БОЛЕЕ 410 ТЫС. СЧЕТОВ
Клиенты Freedom Holding Corp.

БОЛЕЕ $2,3 МЛРД
Рыночная капитализация Холдинга

>13 ЛЕТ
Опыт на мировых финансовых рынках

Подробнее о дебетовой карте

Freedom Finance упрощает доступ ко всем услугам. Это первый из банков, который не рекомендует клиенту выпустить карту для управления счетами, а автоматически создает ее. С помощью карт банка можно управлять депозитами, кредитами, инвестиционными счетами. 

Invest Card — это продукт, с помощью которого удобно переводить деньги на счета для инвестиций. Они бывают двух видов:

1. Брокерский — открывается для того, чтобы торговать на бирже. Он нужен по одной причине: напрямую торговать ценными бумагами нельзя на фондовом рынке нельзя, поэтому на Freedom Broker нужно открыть отдельный.

2. D-счет — именно к нему привязывается Invest Card. Это дополнительный инструмент — неторговый счет, на котором аккумулируются деньги, в дальнейшем использующиеся для проведения сделок. За счет этого суммы, отправляющиеся на инвестиции, можно тратить не сразу, а только, если есть выгодное предложение.

Карта, привязанная к D-счету работает на следующих условиях:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• ведение в 4 валютах: тенге, доллары, евро, рубли;
• основная валюта счета — доллары;
• пополнение с карт любых банков Республики Казахстан — бесплатно;
• ежедневное начисление процентов на остаток счета в долларах — 3% годовых;
• получение наличных в банкоматах на территории Казахстана и других стран — 3% от запрошенной суммы.

В отличие от других дебетовых карт, которые могут использоваться и для других целей, Invest Card лучше всего применять только по прямому назначению. На нее стоит откладывать деньги, которые впоследствии будут вложены в ценные бумаги на фондовом рынке. При этом за счет процента, начисляемого на остаток это будет выгоднее, чем долларовый вклад в Freedom Finance.

Есть ли ограничения по карте Фридом Финанс Казахстан?

• Во-первых, именно эта карта не будет работать в РФ (т.к. Mastercard ушел из России).
• Во-вторых, вам в приложении ffin bank kz нужно будет проверить и настроить геограничения таким образом, как вам необходимо. По умолчанию установлено много запретов – и по ним нужно снять или наоборот расставить галочки. (при нажатии на картинку откроется в большом размере в новой вкладке)
• Сама по себе карта работает по всему миру – можно оплачивать покупки в терминалах магазинов, совершать покупки в интернете на зарубежных сайтах, оплачивать онлайн-сервисы, которые больше нельзя оплатить российскими картами. Вам снова доступны онлайн-кинотеатры, подписки на любимые программы и игры.
• Карту Фридома можно подключить к ApplePay и Google Pay.
• Также в РФ есть закон, предписывающий уведомление налоговой, если вы открыли счет за границей. Кто-то извещает, кто-то нет. Здесь вам решать. Если что – делается это в личном кабинете налоговой за 5 минут. Инструкция находится в разделе “статьи”.