Перевод денег из-за границы в россию и наоборот физическому лицу как лучше

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Если с перемещением рублей или валюты по родной стране все понятно, то при желании отправить средства за рубеж возникают вопросы.

В каких ситуациях потребуется перевод за рубеж:

отправить рубли или валюту на собственный счет в иностранном банке;
материально поддержать друзей или родственников за пределами России;
оплатить лечение, отдых, учебу, участие в заграничных фестивалях или конференциях;
оплатить покупки в зарубежных онлайн-магазинах.

Доступные способы, как перевести деньги за границу физическому лицу из России, сегодня таковы:

с помощью международных сервисов денежных переводов;
через электронные платежные системы;
с использованием криптовалюты;
банковский перевод.

Банковский денежный перевод

Это самый старый из способов отправки средств за пределы России. Проще всего организуется движение денег банками, у которых есть филиалы за границей.

Виды банковских переводов:

со счета на карту;
с карты на счет;
со счета на счет;
с карты на карту.

Как организуют:

лично, в отделении банка, с помощью банковского сотрудника;
удаленно (по интернету), в личном кабинете банка.

Плюсы:

удобство для отправителя и получателя (часто никуда не надо ходить).

Минусы:

в зависимости от загруженности системы перевод денег на зарубежный счет физического лица или на карту проходит в течение 1–5 дней (не мгновенно);
снимут комиссию за услуги (размер зависит от конкретного банка).

Международные платежные системы

Услуга перечисления денег из одной страны в другую востребована, поэтому есть большое количество компаний, оказывающих ее.

Популярные платежные системы, которые помогут перевести деньги за рубеж:

Золотая корона;
Western Union;
Contact;
MoneyGram;
Юнистрим.

Как организуют перевод денег через границу с их помощью:

Человек обращается в выбранное им отделение компании.
Указывает данные получателя.
Уплачивает комиссию.
Получает документы об отправке и контрольный номер перевода.
Номер и сумму сообщает получателю платежа. По нему он получит деньги в отделении компании по месту жительства (или пребывания).

Электронные платежные системы

Для покупок и перечисления некрупных сумм отлично подходят электронные платежные системы (системы электронных кошельков).

Это довольно выгодный перевод денег за границу по скорости, удобству и безопасности. Средства поступят на счет получателя сразу после отправки (не придется ждать до 5 дней).

Отправка с использованием криптовалюты

Такой способ используется в узких кругах. Криптовалюта — это виртуальная валюта, которую хранят в электронных криптокошельках с возможностью перевода на другие, обычные электронные кошельки.

Как перевести деньги в криптовалюте:

Установить электронный кошелек на компьютер (это более безопасно, чем пользоваться кошельком на сайте).
Зайти на площадку обмена криптовалюты. Указать счет, с которого спишут средства за покупку виртуальной валюты. Зачисление купленной криптовалюты идет до 12 часов.
После зачисления криптовалюту переводят за рубеж на электронный кошелек адресата.

Обычные граждане криптовалютой не пользуются, потому что это недостаточно надежно и перевести криптовалюту в реальные деньги проблематично.

Как перевести крупную сумму денег в другую страну? “Традиционные способы”

Согласно правилам Центробанка РФ, опубликованным 7 июня 2022 г. и действующим до 30 сентября, физические лица в течение календарного месяца могут осуществлять переводы на свои счета или другим лицам за рубежом, если сумма переводов не будет превышать 150 тысяч долларов США.

Подробнее об ограничениях мы расскажем ниже, а для начала перечислим работающие способы перевода денег из России в другие страны в 2022 г.

SWIFT-перевод

Если против российского банка не объявлены санкции со стороны страны — получателя перевода (а), российский банк не отключен от системы SWIFT (б) и российский банк по-прежнему может пользоваться своим корреспондентским счетом за рубежом в стране — получателе перевода (в), то теоретически возможно осуществить перевод денег из России в другую страну традиционным банковским SWIFT-переводом.

На практике у разных банков могут возникать разные проблемы при осуществлении операции перевода. Переводы из России в другие страны не всегда проходят. Не всегда перевод денег из России в другую страну осуществляется быстро. Перевод через систему SWIFT и раньше был “не очень быстрым вариантом”, по причине обязательной для банков-посредников процедуры проверки; сейчас известны случаи, когда операции перевода осуществлялись две недели. Известны случаи, когда банк-отправитель принимал перевод, но средства возвращались, потому что зарубежный банк со стороны страны — получателя средств отказывался принимать перевод из России.

Кроме того, банк получателя может запросить документы о происхождении средств. Максимальная сумма возможного перевода из России в другие страны в отдельных банках может оказаться невелика.

Рекомендуется связаться со своим российским банком и получить информацию о возможности операции (страна-получатель, ограничения) и попробовать сделать перевод небольшой суммы.

Перевод с карты на карту в Армению, Беларусь, Киргизию или Таджикистан

В отдельных случаях возможен перевод денег с карты “Мир” на карту в зарубежном банке, если банк получателя средств находится в Армении, Беларуси, Киргизии или Таджикистане и подключен к платежной системе “Мир”. В теории.

На практике рекомендуется попробовать сделать перевод небольшой суммы. Не исключено, что вам повезет.

Платежные системы, биржи и т. д.

Перевод денег из России в другие страны в данной ситуации проще всего было бы осуществить через того или иного посредника. Например, через платежную систему.

Не все платежные системы прекратили работать с клиентами из России. На сегодняшний день продолжают функционировать

Золотая Корона (koronapay),
Контакт,
Юнистрим,
Binance,
QIWI-кошелек,
Webmoney.

Любая сводная информация быстро устаревает, поэтому рекомендуется обратиться непосредственно к документам на сайтах этих платежных систем и бирж. Ключевая информация, которая вам нужна: возможность перевода в ту или иную страну, возможность вывода денег на карту / счет в банке в той или иной стране, ограничения.

Ограничения по этим типам перевода из России в другие страны существуют как со стороны платежных систем, так и со стороны российского законодательства. Отдельные ПС работают не со всеми странами.

Об ограничениях подробнее расскажем ниже.

Сложности перевода из-за границы

Вот какие сложности есть сейчас.

Ограничения ЦБ. Согласно официальным разъяснениям Центрального банка, ограничений на получение платежей из-за рубежа нет. Но любой валютный перевод можно получить только после конвертации в рубли по курсу не ниже официального. На зарубежные карты россияне официально могут принимать зарплату, дивиденды и некоторые другие платежи.

Санкции против банков. Многие российские банки подпали под санкции, и их полностью или частично отключили от трансграничных SWIFT-переводов. Но даже если технических препятствий для перевода нет, зарубежные банки могут отказать в обслуживании из-за репутационных рисков и возможных санкций. Например, санкции США могут грозить за поддержку платежной системы «Мир».

Валютные ограничения. Снимать со счета сейчас можно только валюту, поступившую на счет до 9 марта 2022 года, причем в пределах 10 тысяч долларов или евро, — запрет продлится минимум до сентября 2023 года. Все поступающие на счет деньги выдаются после автоматической конвертации в рубли. При этом банкам запрещено при выдаче наличных физическим лицам взимать комиссию за валютные переводы или конвертацию валют.

Отказ от работы с Россией. Крупные зарубежные компании по собственной инициативе отказались работать с Россией. С 10 марта обслуживание остановили Visa и Mastercard. Карты Mastercard и Visa работают только в пределах РФ, российскими картами нельзя платить за рубежом, в иностранных онлайн-магазинах, с ними не работают сервисы Apple Pay и Google Pay.

Не работают популярные зарубежные платежные системы Western Union, Wise, PayPal, TransferGo и другие. Зарубежные банки также настороженно относятся к операциям с Россией и могут заблокировать перевод без явных причин.

Ограничения по зарубежным счетам. Открывать зарубежные счета, как и принимать на них зарплату или гонорар, россиянам можно. Но об открытии счета в иностранном банке нужно уведомлять ФНС.

Россияне на этом пути сталкиваются с многочисленными сложностями: долгими проверками и блокировками. Особенно осторожными приходится быть со странами, с которыми у России сейчас нет автоматического обмена финансовой информацией: переводы со счета на счет в их пределах могут воспринять как незаконные валютные операции. Сейчас банки стран СНГ зачастую предлагают более выгодные условия как по входящим, так и по исходящим в Россию переводам.

Выполнить трансграничный перевод

Раньше некоторые переводы с европейских карт на российские можно было сделать напрямую через платежные системы Visa и MasterCard. Теперь же SWIFT стал почти единственным способом.SWIFT — это международная система, которая помогает банкам в разных странах передавать информацию о намерении клиентов совершить трансграничный перевод.

Часть российских банков отключена от SWIFT, у некоторых он по-прежнему есть. Чтобы принять или отправить перевод, банку нужны корреспондентские отношения с иностранным банком в валюте перевода, поэтому до совершения платежа уточните в своем банке, сможет ли он принять его в нужной вам валюте.

Также банки не всех стран совершают переводы в пользу получателей из России. Например, в Эстонии и Латвии банки прекратили такую практику, за исключением социальных платежей (например, пенсий), в 2022 году. Банки в Италии, Германии, Сербии и других странах могут осуществить подобный платеж. Перед отправкой все равно всегда нужно уточнить, готов ли банк проводить операцию, и если нет, то искать подходящий.

В этой цепочке есть еще одно или даже несколько звеньев — это банки-корреспонденты, которые обслуживают перевод. Именно у них чаще всего «задерживаются» средства, и они могут потребовать дополнительные документы или просто вернуть деньги отправителю.

Банки, по-прежнему подключенные к SWIFT, осуществляют переводы на разных условиях. Так, вам, скорее всего, придется заплатить комиссию 1–5% от суммы платежа или фиксированную сумму (например, 10 долларов США или 15 евро) в зависимости от валюты перевода. При этом банки устанавливают минимальный размер комиссии, который колеблется от 100 до 200 евро или долларов США, и минимальную сумму переводов.

SWIFT-транзакции обычно занимают от 2 до 7 дней, а потому не подходят для срочных платежей.

Вы можете обменять валюту на рубли в онлайн-банке или мобильном приложении, снять ее наличными в кассе или банкомате. Если планируете снимать крупную сумму, лучше заранее заказать средства в банке. При необходимости наличную иностранную валюту можно купить в кассе банка.

Какие теперь есть альтернативы для международных переводов

Western Union — одна из старейших компаний в мире по переводу денег. Она покрывает почти все страны и дает возможность получить наличные в офисах партнеров. Но в мире существуют еще минимум три подобных сервиса:

Wise

Чем эта система отличается от банковского счета? Вы не сможете класть деньги на депозит под проценты, а также получать кредиты и овердрафты. Деньги не страхуются программой компенсаций в сфере финансовых услуг (FSCS), которую обычно обеспечивают банки.

Но все-таки основное преимущество – это возможность денежных переводов без грабительских комиссий и оплата услуг в местной валюте без взимания процентов за международные транзакции.

Paysend

Данная система работает по такому же принципу, как и Wise: вы открываете мультивалютный счет и переводите деньги на банковские счета и электронные кошельки. Для разновалютных переводов установлена фиксированная комиссия 49 Р., 1.5 €, 1 £.

Удобнее всего работать с этой системой через приложение, вы можете присоединить все свои банковские карты, а в мультивалютном кошельке можно хранить до 8 валют одновременно.

KoronaPay (в России “Золотая корона”)

Еще один удобный сервис для перевода денег из Европы, в отличие от двух предыдущих есть возможность получить перевод наличными.

Для того чтобы воспользоваться услугами компании, необходимо установить приложение, затем выбрать страну получателя, указать сумму и способ оплаты. Деньги придут на карту или наличными в один из офисов партнеров, список можно посмотреть на сайте компании.

https://youtube.com/watch?v=JPByWNZbFWo

Комиссия зависит от страны, в которую делается перевод и варьируется от 0,75 до 1,5%.

Условия международных переводов денег

Комиссия: за перевод — от 0,5 до 6%, но может быть фиксированная, за конвертацию — 1-3,5%.
Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
Лимиты: в среднем 300 – 750 000 рублей в день.

В большинстве банков России можно перевести деньги на счет в иностранном банке. Комиссия за международные переводы может быть разной: от 0,5 до 6%. Она зависит от способа перевода, партнерства между финансовыми организациями, способа транзакции и используемой валюты. Чаще всего дополнительно возьмут 1-2%. Помимо этого, комиссию могут взять с получателя средств — здесь все зависит от банка, в который переводятся деньги. Информацию о комиссии и том, кто ее платит, лучше уточнить заранее.

Часто устанавливается минимальная фиксированная комиссия. Поэтому переводить небольшие суммы может быть невыгодно. Например, в «Газпромбанке» при комиссии 1% на переводы в иностранной валюте на карты других банков возьмут минимум 800 рублей. В МКБ комиссия на межбанковские переводы в российских рублях — 2%, но минимум 500 рублей.

В «Альфа-Банке» на иностранные карты можно переводить деньги с карты любого банка РФ — быть клиентом «Альфа-Банка» необязательно. Нужны только данные карты отправителя и номер карты получателя. Комиссия на международные переводы составляет от 1%, минимум 50 рублей (или 0,5 $ / 0,5 €).

Перевод на карты иностранных банков в «Альфа-Банке»

Ограничения по сумме

Максимальную сумму перевода определяет банк, обычно это 750 000 – 1 000 000 рублей в день.

Сроки перевода

Деньги обычно зачисляются адресату в течение нескольких минут или часов, в редких случаях — в пределах пяти рабочих дней.

Разрешенные переводы в валюте

Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением определенных законом платежей, связанных с трудовыми отношениями, бизнесом, расчетами в магазинах Duty Free и так далее. Просто переводить деньги со своего счета на счет другого резидента РФ в иностранных банках нельзя.

Гражданам РФ разрешается:

переводить из России на свой счет или другому человеку за рубеж не более 1 млн долларов США или эквивалент в другой валюте; без открытия счета через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств, можно переводить не более 10 тыс. долларов США или эквивалент в другой валюте;
переводить на свой счет или на счет другого человека в российском банке валюту со счета в иностранном банке;
переводить между супругами или близкими родственниками (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками, братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) валюту по счетам в российских банках.

При этом юристы отмечают, что сегодня действует много норм, кардинально изменивших валютное регулирование.

«В последние месяцы валютное регулирование дополнилось рядом других актов, одним из которых является выписка из протокола заседания подкомиссии Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации от 23 мая 2022 года № 52/2», — комментирует Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. Согласно этому документу разрешены выплаты по договорам займа в пользу нерезидентов, отвечающих установленным требованиям (с учетом установленного ограничения объема финансирования).

Помимо получения и предоставления займов, на данный момент резидентам-физлицам разрешено зачислять на свои собственные счета за рубежом валюту, полученную от нерезидентов в виде заработной платы, арендной платы, купонов и дивидендов по ценным бумагам и других процентных платежей, добавляет Анна Карел, юрист ALPS & CHASE.

Сооснователь клуба инвесторов Invest Orbita Анатолий Повшедный добавляет, что допускается также:

переводить деньги на иностранные брокерские счета и электронные кошельки (не более 1 млн долларов или эквивалент в других валютах, переводы в рублях в лимит не входят);
переводить деньги за покупку недвижимости за границей нерезидентам-юрлицам и физлицам из дружественных стран;
оплачивать взносы в уставный капитал иностранных компаний, покупать доли или паи у нерезидентов и платить по договорам доверительного управления.

Как отправить деньги в Россию или из страны?

Наконец-то мы добрались до самого выгодного способа перевести деньги из России или в РФ и получения их в рублях на карту Сбербанка, Тинькофф, или любого другого. Разумеется, речь идет о криптовалюте. Эмитент за пределами России заводит крипту на биржу и отправляет ее получателю здесь. Гражданин РФ через p2p или сторонние обменники выводит сумму без комиссии на карту. Вся логика проста, осталось рассказать детали.

Перевод денег в Россию через криптовалютную биржу Binance

Мы рекомендуем использовать именно Бинанс, так как платформа является самом популярной на рынке, она гарантирует безопасность сделок, перевод идет моментально, вывод возможен даже на карту Сбербанка. Для совершения оплаты обоим участникам необходимо:

Зарегистрироваться на Бинанс. По нашей ссылке вы получите скидку до 40% пожизненно на операции внутри биржи. Подробная инструкция в этой статье.

Регистрируйся с указанием реферального ID: AHJUCEJW и получай скидку до 40% на комиссии в бинанс на все операции.

Регистрация с выгодой

Пройти верификацию по паспорту или водительскому удостоверению. С 2022 года верификация стала обязательной, иначе нельзя будет совершать операции на бирже. Алгоритм прохождения процедуры расписан здесь.
Купить криптовалюту за фиат. Самый выгодный способ – это P2P торговля. Она работает прямо внутри бинанса, никаких дополнительных регистраций не требуется.
Активировать учетную запись внутри binance pay. Придумываете логин и код доступа и отправляете внутри бинанс без комиссий.
Отправить криптовалюту через binance pay
Вывести полученную крипту в рубли на карту. Используйте тот же p2p. Как вывести криптовалюту в рубли на карту сбербанка – выбирайте способ оплаты перевод через конкретный банк.

В принципе все. Так можно переводить деньги в Россию или из России в любую заграницу, даже в Украину, Казахстан, Германию и так далее. Неоспоримые плюсы:

Анонимность участников
Отсутствие комиссий при переводах, покупке и выводе
Оперативность. Платеж в бинанс пэй идут моментально
Мобильность. Отправлять деньги в Россию в 2023 году через биржу бинанс можно не вставая с дивана. Нужен только доступ в интернет
Отсутствие внимания ФНС. При выводе через p2p деньги на карту вам будут отправлены с карты того же банка внутри страны

Какими способами перевести деньги за границу физическому лицу

Отправить деньги в другую страну несложно, если знать доступные варианты. Предварительно рекомендуется рассмотреть их особенности, чтобы было проще перечислить средства. Также стоит понимать, что при переводе будет взят определенный процент с суммы. Он зависит от разных факторов: способа перечисления, величины, скорости, места назначения. Поэтому стоит, прежде чем отправить деньги, ознакомиться с условиями.

Возможные способы:

Банковский перевод. Этот вариант − один из наиболее распространенных и надежных. Его можно использовать, чтобы переслать средства в Украину, Армению, Болгарию, США, Казахстан и другие страны. Чтобы выполнить перевод средств на иностранный счет, достаточно обратиться в банк. Отметим, что для отправки за рубеж крупной суммы нельзя будет воспользоваться онлайн-банкингом, и обязательно придется явиться в финансовое учреждение.
Платежные электронные системы. Речь идет о таких сервисах, как Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и другие. Их удобство заключается в том, что возможна быстрая и безопасная отправка средств в любую точку мира. Причем это выгодно, потому как комиссия внутри системы почти везде отсутствует. Однако есть и минус такого варианта, потому как не всегда в стране получателя есть возможность снять средства, причем на выгодных условиях. Именно поэтому перед перечислением следует узнать про данный момент, чтобы на выгодных условиях отправить деньги иностранцу.
Международные системы денежных переводов. Это хороший вариант для большинства людей, потому как можно быстро и выгодно переслать средства. Можно использовать как наличные, так и электронную валюту. Зависит от того, какую систему выбрал человек, а также куда направляет передачу. Существует вариант воспользоваться интернетом для того, чтобы осуществить перевод. Однако также можно обратиться в один из пунктов обслуживания системы, чтобы через сотрудников выполнить платеж.
Отправка наличных. Один из самых выгодных и простых вариантов – передать через кого-то, кто едет в нужный город, денежные средства. Лучше, чтобы человек был хотя бы хорошим знакомым, иначе есть шанс утратить средства. Также следует помнить о том, что крупную сумму могут не пропустить на таможне. Поэтому способ подойдет для тех случаев, когда хочется отправить немного наличных.

Вне зависимости от выбранного варианта, полезно предварительно ознакомиться со всеми условиями и методом перевода. Потому как нужно все сделать правильно, чтобы деньги точно дошли до получателя в нужном размере. В целом процедура перечисления несложная, вне зависимости от выбранного варианта. В большинстве случаев все удается выполнить без посторонней помощи.

Передача наличных средств

Некоторые люди не желают использовать электронные способы перечисления средств. Им удобнее передать наличные, хотя данный вариант является одним из наиболее опасных и некомфортных. Если кто-то из знакомых едет, допустим, в Беларусь или Узбекистан, тогда через них будет удобно передать наличные средства. Посторонним людям деньги лучше не доверять, потому как они могут с большой вероятностью не дойти до получателя.

Важно ознакомиться с тем, какое имеется ограничение на таможне по ввозу денежных средств. Потому как большие суммы часто запрещены для провоза в наличном виде

Отдельно отметим, что потребуется конвертировать валюту. Это может заранее сделать отправитель либо уже получатель. Потому как в другой стране российские рубли не будут приниматься. Это тоже одна из причин, почему неудобно использовать наличные.