Как переводить деньги за границу из россии в 2023 году: все способы

На какие электронные кошельки сейчас можно перевести деньги

По сообщениям руководства компании QIWI в связи с приостановкой Visa и Mastercard за рубежом вывод денег c Киви-кошелька на карты VISA и Mastercard в другие страны будет недоступен. Сколько будет длиться это ограничение – никто, к сожалению, не знает.

Что касается WebMoney то санкции не обошли стороной и эту платежную систему, так как у них существуют те же проблемы с VISA и Mastercard. Специалисты рекомендуют дождаться оформления UnionPay и использовать эту систему для вывода денег за рубежом.

У ЮMoney (в прошлом Яндекс.Деньги) тоже все упирается в санкции, чтобы спокойно получать деньги за границей рекомендуется оформить карту c UnionPay, либо «Мир», которая сегодня работает в нескольких странах:

Абхазия;
Армения;
Беларусь;
~~Вьетнам~~;
~~Казахстан~~;
~~Киргизия~~;
~~Кипр~~;
~~Турция~~;
~~Таджикистан~~;
Южная Осетия.

Способы перевода денег в Европу из России в 2023 году

С 1 апреля 2022 года действуют некоторые ограничения по переводу денежных средств на зарубежные счета физическим лицам. Центробанк РФ определил некоторые лимиты. Так, например, в течение одного календарного месяца нельзя перевести более 10 000 долларов США. Если перевод осуществляется в рублях, евро или другой валюте, сумма пересчитывается по действующему курсу на момент отправки средств.

Действующие способы для перевода денег из РФ в европейские страны:

банковские переводы с карты на карту;
система денежных переводов SWIFT;
криптобиржи.
частные банковские переводы

Переводы на счета резидентов европейских стран осуществляются на определенных условиях. Компании и организации, выполняющие подобные транзакции, вправе самостоятельно определять комиссию и ограничения.

Переводы в криптовалюте

Те, кто разбирается как работают криптовалюты, могут совершать переводы в США и европейские страны через криптообменники. Это удобный мобильный инструмент, который работает через сайты и приложения и не боится санкций.

Но если вы никогда не имели дел с криптовалютой, нужно проявлять максимальную осторожность и опасаться мошенничества. Выбрать надёжный криптосервис можно в агрегаторах обменников, где собраны реальные рейтинги и отзывы живых клиентов

Например, Bestchange.

Стабильной валютой считаются стейблкоины: Tether, USDC, BUSD, DAI. Их курсы привязаны к американскому доллару, поэтому легко предсказуемы. Вот как их используют для переводов и оплаты покупок и сервисов.

Криптокошелёк с поддержкой нужной валюты можно установить прямо на смартфон. После загрузки нужно настроить приложение.
Запомните все секретные слова и пароли, которые ввели при регистрации. Если доступ к ним будет утрачен, деньги тоже канут в лету.
Выберите цифровой обменник или биржу с поддержкой нужной криптовалюты. В обменниках можно платить за крипту рублями. На бирже сперва придётся пополнить счёт и самостоятельно обменять рубли на токены. Крупнейшие мировые криптобиржи: Binance, Coinbase, OKX. Надёжные криптообменники: Exnode и Bestchange. На последней площадке меняют WMZ на евро или другую валюту с переводом на нужный банковский счёт.
После зачисления криптовалюты можно конвертировать её в валюту любой страны за рубежом, где у вас открыт банковский счёт или отправить перевод доверенному лицу.

Переводы и обналичивание облагают комиссией, её размер обменники уточняют прямо перед тем, как менять деньги.

Криптовалютные переводы считаются рисковыми операциями. И вот почему.

Крупные суммы нельзя сразу конвертировать в крипту. Банки могут заинтересоваться операциями свыше 600 000 рублей.
На конвертации сбережений в инвалютах можно потерять существенную сумму, ведь из РФ пополнить криптокошелёк получится только в рублях. Менять валюту на рубли, а потом на крипту попросту не выгодно.
Поменять криптовалюту на местную за границей не получится, если у вас нет своего счёта в банке за рубежом. Если сумма превысит 10 000 долларов или евро, возникнут вопросы к легальности происхождения этих средств.
При плохом раскладе можно наткнуться на скам-сервис, который спишет с вас деньги за крипту прекратит работу. Пример — криптобиржа Thodex, основатель которой украл у пользователей миллионы долларов и скрылся.

Как отправить деньги из Европы в Россию сейчас

Некоторые россияне сегодня находятся на заработках в европейских странах. Как правило, они регулярно отправляют часть заработанных средств своим семьям в России. До февраля 2022 года никаких сложностей в проведении денежных транзакций не возникало. Но в связи с последними событиями и действующими ограничениями переводы денег из ЕС в РФ стали проблематичными.

Какие способы можно использовать для перечисления денег из Европы в Россию в 2023 году:

Можно отправлять деньги с карты на карту Виза, МастерКард (если такие карты имеются у отправителя и получателя).
Через систему переводов SWIFT. Деньги можно получить через банки России, не попавшие в санкционный список.
Через криптобиржи.
Системы денежных переводов, продолжающие работать с РФ.
Альтернативные частные способы

В любом случае перед отправкой денег из Европы в Россию или в обратном направлении любым из перечисленных способов необходимо уточнять информацию в представительстве выбранной компании. Каждый день ситуация меняется и нельзя гарантировать, что в ближайшее время все вышеуказанные способы будут рабочими.

Переводы по странам: Европа, Чехия, Черногория, Германия, Польша, Италия, Греция, Венгрия, Австрия, Испания, Португалия, США, переводы заграницу

Переводы через иностранные счета

Для частых переводов за границу комиссии SWIFT-переводов оказываются слишком накладными, и для таких целей выгоднее использовать иностранный счет, открытый в банке за пределами России, который можно пополнить рублями.

За 2022 год денежные переводы из России в Казахстан, Грузию и Таджикистан выросли на сотни процентов: например, в Казахстан отправили 775,4 млн долларов, что в 6,8 раза превысило показатели 2021 года.

Перевести рубли из российских банков можно в банки Казахстана, Киргизии, Армении, Таджикистана, Беларуси, Узбекистана и других стран СНГ. С банками Грузии ситуация сложнее: они не открывают счета в рублях, поэтому пополнить счет в грузинском банке можно только в валюте.

Валютный перевод можно отправить, например, через «Райффайзенбанк», но для частых операций такой способ будет не очень выгодным из-за высокой комиссии банка — минимум 200 $ за перевод.

Поэтому выгоднее использовать банки с возможностью пополнения в рублях. Самой удобной юрисдикцией специалисты называют Казахстан благодаря возможности пополнения счета в рублях и наличию биржи для обмена валюты.

Открыть подобный счет можно удаленно, но на это потребуется минимум две недели, а стоить это будет в среднем 20 000 Р при оформлении через посредника. Например, для открытия счета в Казахстане необходимо получение ИИН — аналог российского ИНН. Получить его гражданину России можно только по доверенности, выданной на имя гражданина Казахстана. Также можно подать заявление на оформление ИИН в посольстве Казахстана в России.

Пополнить иностранный банковский счет в Казахстане или Таджикистане можно рублевым переводом из российского банка. Например, в Тинькофф рублевый перевод в Казахстан можно отправить в «Нурбанк» и «Фридом-финанс». Минимальной суммы перевода нет, комиссия составит 1000 Р, а с сервисом Tinkoff Premium или Tinkoff Private перевод будет бесплатным. Условия для перевода в рублях в банки Таджикистана аналогичные.

При переводе стоит помнить об ограничениях ЦБ. Согласно указаниям Банка России, в течение месяца физические лица — резиденты и нерезиденты из «дружественных» стран — могут перевести за границу на свой счет или другому человеку сумму, не превышающую миллион долларов или ее эквивалент в другой валюте.

При попытках отправить деньги транзитом через банк «дружественного» государства можно столкнуться с проблемами: банки в Европе и США могут просто не принять платеж, если деньги изначально отправили из России.

Карта Ozon

Банк Ozon подпадал под санкции США в начале марта 2022 года, но уже к концу месяца их сняли, как ошибочные. Сейчас Ozon не находится в санкционных списках и на своем сайте открыто заявляет, что может быть полезен для перевода денег за рубеж, если использовать его карту для пополнения платежных систем.

Ключевые условия Ozon по переводам за пределы России:

Комиссия банком Ozon не взимается.
Лимит по переводам для расширенного счета — 200 000 Р за транзакцию и 600 000 Р в месяц.
Лимит по переводам для базового счета — 60 000 Р за транзакцию и 200 000 Р в месяц.
Переводы доступны только гражданам РФ с уровнем карты выше «анонимного».
За переводы не начисляется кэшбэк.

, достаточно 5 минут. Для получения базового счета нужно заполнить анкету с личными данными, а для доступа к расширенному счету нужно пройти верификацию через мобильного оператора — это доступно для клиентов «Билайна», МТС, «Мегафона» — или по фотографии паспорта. Расширенный счет доступен гражданам с 18 лет.

Ozon не берет комиссию за пополнение карты, но ее могут брать банки, со счета которых проводится зачисление, если выйти из бесплатного лимита. Например, комиссия Сбера составляет 1,25%.

Как перевести деньги с карты за границу через СБЕР

Через Сбер деньги можно перевести за границу на два вида карт:

на карты «Мир», выпущенные иностранными банками;
на карты национальных платежных систем стран ближнего зарубежья.

Переводы доступны для карт, выпущенных банками Беларуси, Узбекистана, Кыргызстана, Таджикистана, Армении, а также Абхазии и Приднестровья. Деньги при переводе конвертируются по курсу банка-получателя и превращаются в местную валюту.

В сети часто встречается информация о том, что с карты Сбера можно перевести деньги на карту Visa и Mastercard в Казахстан, но инфа устарела ~~или, наоборот, преждевременна~~. Весной 2023 года такие переводы недоступны.

Сбер отправляет деньги за границу не посредством СБП, а через свою собственную инфраструктуру, но процедура практически не отличается.

Как отправить деньги с карты Сбера за границу

Весь процесс производится из личного кабинета банка:

Выберите «Платежи» в ЛК банка.
Нажмите «За рубеж».
Способ перевода — «По номеру карты».
Введите номер карты получателя, тип платежной системы определится автоматически.
Укажите сумму и валюту перевода.
Укажите имя и фамилию получателя.

Комиссия зависит от того, с какой карты идет списание:

для дебетовых — 1 % от суммы, но не менее 30 рублей;
для кредитных — 3 % от суммы, но не менее 390 рублей.

Зачисление на карту получателя происходит через несколько минут после отправки.

Весной 2023-го перевести деньги на зарубежную карту можно только с помощью этих трех российских банков. В этом году планировалось запустить трансграничные переводы через систему быстрых платежей в «Почта Банке» и в банке «Синара». Финтолк будет держать вас в курсе.

Пример перевода денег из России в Европу

Разберем на примере весь процесс отправки денег из России любую европейскую страну. В зависимости от фиатных средств и банка будут только меняться способы оплаты. В инструкции все поймете. Если нет – задавайте вопросы в комментарии. О регистрации и верификации здесь не говорим, сразу в действиям с P2P торговлей.

Заходим в p2p на binance

Покупаем криптовалюту USDT (эквивалент доллара) за фиат – Rub (рубли), способ пополнения – Тинькофф (Если нужен сбер, выбирайте перевод через конкретный банк)

Перед нами открывается список предложений для покупки USDT на бинансе. Он отсортирован по лучшему курсу. Обращайте внимание на количество выполненных ордеров (заказов) и процент успешных сделок. Еще смотрите на лимиты. Если не попадаете в нужные – воспользуйтесь p2p экспресс. Выбираем лучшее предложение и нажимаем купить USDT.

Далее указывайте нужную сумму, которую хотите купить (Я хочу оплатить)

Потом переводите сумму на указанный кошелек и нажимайте “Я оплатил”

В течение 15 минут (обычно 2-3 минуты) вам придет на баланс нужная сумма в криптовалюте

Подтверждаем перевод

Идем в “Финансы” – “Binance Pay”

Запрашиваем Binance Pay id у получатели и нажимаем “Отправить”

Указываем его Pay ID или другое из списка

И отправляем криптовалюту в USDT

Второй персонаж сделки получает отправленную сумму денег из России и выводит ее через P2P

Тот же ряд действий: Торговля – P2P – только не “купить”, а “продать” – фиат, допустим “EUR”, способ оплаты “Payer”

Указываете что хотите продать все, вам приходит евро на кошелек или карту, вы подтверждаете получение.

Все! Вот так просто можно перевести деньги в Россию из-за границы из Европы, США и любой другой страны мира. Единственное ограничение, там должна работать биржа бинанс.

Разрешенные переводы в валюте

Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением определенных законом платежей, связанных с трудовыми отношениями, бизнесом, расчетами в магазинах Duty Free и так далее. Просто переводить деньги со своего счета на счет другого резидента РФ в иностранных банках нельзя.

Гражданам РФ разрешается:

переводить из России на свой счет или другому человеку за рубеж не более 1 млн долларов США или эквивалент в другой валюте; без открытия счета через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств, можно переводить не более 10 тыс. долларов США или эквивалент в другой валюте;
переводить на свой счет или на счет другого человека в российском банке валюту со счета в иностранном банке;
переводить между супругами или близкими родственниками (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками, братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) валюту по счетам в российских банках.

При этом юристы отмечают, что сегодня действует много норм, кардинально изменивших валютное регулирование.

«В последние месяцы валютное регулирование дополнилось рядом других актов, одним из которых является выписка из протокола заседания подкомиссии Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации от 23 мая 2022 года № 52/2», — комментирует Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. Согласно этому документу разрешены выплаты по договорам займа в пользу нерезидентов, отвечающих установленным требованиям (с учетом установленного ограничения объема финансирования).

Помимо получения и предоставления займов, на данный момент резидентам-физлицам разрешено зачислять на свои собственные счета за рубежом валюту, полученную от нерезидентов в виде заработной платы, арендной платы, купонов и дивидендов по ценным бумагам и других процентных платежей, добавляет Анна Карел, юрист ALPS & CHASE.

Сооснователь клуба инвесторов Invest Orbita Анатолий Повшедный добавляет, что допускается также:

переводить деньги на иностранные брокерские счета и электронные кошельки (не более 1 млн долларов или эквивалент в других валютах, переводы в рублях в лимит не входят);
переводить деньги за покупку недвижимости за границей нерезидентам-юрлицам и физлицам из дружественных стран;
оплачивать взносы в уставный капитал иностранных компаний, покупать доли или паи у нерезидентов и платить по договорам доверительного управления.

Через какие банки можно отправить деньги на банковскую карту/счёт

По сообщениям Министерства Финансов от 14 марта 2022 года, россияне могут продолжить все зарубежные банковские операции. Это означает, что вы можете переводить валюту на свои зарубежные счета при условии, что счет был открыт до 1 марта 2022 года и вы уведомили об этом налоговую службу России.

Сбер заявляет, что через систему «Сбербанк Онлайн» доступны переводы в евро за рубеж. Перевод в иностранной валюте 1% от суммы перевода, перевод в рублях – 2%.

Альфа-Банк тоже работает в штатном режиме по переводам в Россию из-за рубежа. Банк также предлагает минимальную комиссию 1% за перевод минимум 50 рублей.

Оба банка попали под новые санкции, скорее всего для переводов они будут использовать партнерские корреспондентские счета, но пока о каких-то изменениях тарифов банки не сообщали.

В любом случае перед тем, как отправить перевод, рекомендуем вам ознакомиться с санкционным списком банков, для которых все операции с иностранными партнерами сегодня запрещены. Это, например, банки «Открытие», «Совкомбанк», «ВТБ», «Новикомбанк».

Список банков, которые пока не попали под санкции:

Тинькофф;
~~Почта Банк;~~
Райффайзенбанк;
Росбанк;
~~Сити банк;~~
~~Юникредит Банк;~~
~~Траст;~~
~~Санкт-Петербург;~~
~~Уралсиб;~~
Газпромбанк;
Русский Стандарт;
Ренессанс Креди;
МТС Банк.

Как перевести деньги с карты на карту

Одновременно и в России, и в других странах сейчас работают карты «Мир» и UnionPay.

Карты «Мир». Их принимают в некоторых банках следующих стран:

Армения. Часть банков отказалась от сотрудничества, но партнеров еще можно найти.
Абхазия. Конкретных данных нет, но в начале 2022 года банк Абхазии рекомендовал использовать карты «Мир». В его заявлении говорилось,
Беларусь. С 1 января 2022 года банки и магазины в Беларуси обязаны принимать карты российской платежной системы «Мир». После запуска системы сообщений о разрыве сотрудничества не было.
Вьетнам. Система официально поддерживается, но фактически только в одном банке — VRB.
Казахстан. Число работающих с системой банков сокращается. Шансы расплатиться выше, если карта выпущена неподсанкционным банком. Также в конце 2022 года ВТБ (Казахстан) начал выпускать собственные карты «Мир».
Таджикистан. С картами также перестают работать крупные банки из-за опасения санкций. В каждом случае стоит уточнять ситуацию отдельно.
Куба. Пока что среди операций доступно в основном снятие наличных, но возможности развиваются.

Если раньше в планах ЦБ РФ было расширение перечня работающих с платежной системой «Мир» стран до 35, то теперь банки разных стран постепенно отказываются от работы с картами «Мир» из-за опасения санкций.

Ранее карты принимали в Киргизии, но в конце 2022 года местные банки перестали работать с картами «Мир». В Узбекистане в конце 2022 года обслуживание прекратили по техническим причинам, над решением этой проблемы идет работа. В Южной Корее карты «Мир» стали принимать летом 2022 года, но уже в начале 2023 года путешественники заявляли, что карты не принимают. Обсуждается запуск карт «Мир» в Египте, Венесуэле, Малайзии, Индии, Таиланде и других странах.

Карты UnionPay. Это китайская платежная система, карту с которой можно заказать в ряде российских банков. Условия обслуживания таких карт регулярно меняются.

Фактически сейчас можно делать только переводы между картами UnionPay, выпущенными российскими банками, — тогда возможен перевод через Систему быстрых платежей, по номеру телефона. Если одна из карт выпущена в России, а другая — за рубежом, то, скорее всего, сделать перевод можно будет только по реквизитам или через SWIFT.

Обычные трансграничные переводы для физических лиц UnionPay не проводит. Для переводов с карты на карту физическими лицами используется система MoneyExpress, работающая в 45 странах. Она позволяет пересылать деньги с карт этих стран, но только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

Как вывести деньги через криптовалюту

В целом повода для оптимизма мало, платежные системы массово уходят с российского рынка и многие из нас уже грустно шутят о голубиной почте. Но прежде, чем окончательно отчаяться, можно попробовать воспользоваться еще одним способом перевода денег, который долгое время не был популярен среди обычных граждан.

Первый шаг — конвертировать рубли (или другую валюту, в зависимости от того, где вы находитесь) в криптовалюту. Для конвертации рублей больше всего подходят Bitcoin или USDT
Второй шаг – найти агрегатор обменников, где можно конвертировать криптовалюту в местные деньги, например, ExNode или Binance. Здесь можно найти список обменных пунктов, текущий курс и доступное количество денег на момент операции.
Шаг третий – обменять криптовалюту на местную валюту. Это можно сделать через криптобанкомат и получить реальные деньги, или вывести средства с биржи на карту местного банка. К сожалению, не во всех странах есть возможность завести карту без резидентства. Чаще всего в ЕС это сделать нельзя, но, например, во многих постсоветских странах такая возможность сегодня есть.

Выполнить трансграничный перевод

Раньше некоторые переводы с европейских карт на российские можно было сделать напрямую через платежные системы Visa и MasterCard. Теперь же SWIFT стал почти единственным способом.SWIFT — это международная система, которая помогает банкам в разных странах передавать информацию о намерении клиентов совершить трансграничный перевод.

Часть российских банков отключена от SWIFT, у некоторых он по-прежнему есть. Чтобы принять или отправить перевод, банку нужны корреспондентские отношения с иностранным банком в валюте перевода, поэтому до совершения платежа уточните в своем банке, сможет ли он принять его в нужной вам валюте.

Также банки не всех стран совершают переводы в пользу получателей из России. Например, в Эстонии и Латвии банки прекратили такую практику, за исключением социальных платежей (например, пенсий), в 2022 году. Банки в Италии, Германии, Сербии и других странах могут осуществить подобный платеж. Перед отправкой все равно всегда нужно уточнить, готов ли банк проводить операцию, и если нет, то искать подходящий.

В этой цепочке есть еще одно или даже несколько звеньев — это банки-корреспонденты, которые обслуживают перевод. Именно у них чаще всего «задерживаются» средства, и они могут потребовать дополнительные документы или просто вернуть деньги отправителю.

Банки, по-прежнему подключенные к SWIFT, осуществляют переводы на разных условиях. Так, вам, скорее всего, придется заплатить комиссию 1–5% от суммы платежа или фиксированную сумму (например, 10 долларов США или 15 евро) в зависимости от валюты перевода. При этом банки устанавливают минимальный размер комиссии, который колеблется от 100 до 200 евро или долларов США, и минимальную сумму переводов.

SWIFT-транзакции обычно занимают от 2 до 7 дней, а потому не подходят для срочных платежей.

Вы можете обменять валюту на рубли в онлайн-банке или мобильном приложении, снять ее наличными в кассе или банкомате. Если планируете снимать крупную сумму, лучше заранее заказать средства в банке. При необходимости наличную иностранную валюту можно купить в кассе банка.

Как перевести?

Для того, чтобы перевести деньги через СБП заграницу, нужно прежде всего подключить сервис для карты отправителя и для счета получателя. Как это сделать расскажем на примере СбербанкОнлайн, в других банках это делается аналогично, могут только различаться названия пунктов меню.

Откройте приложение на телефоне. Чтобы подключить опцию на компьютере придется воспользоваться эмуляторами типа Блюстакс;

Перейдите в профиль, нажав на аватарку в левом верхнем меню;
Теперь кликните по шестеренке в правом верхнем углу;

Пролистайте вниз до пункта «Система быстрых платежей» (в других банках может называться «Переводы по телефону») и тапните по нему;

Включите те функции, которые Вам потребуются (входящие и исходящие переводы, запросы денежных средств и оплата по QR-коду). Как минимум Вам нужно активировать на телефоне отправителя исходящие переводы, а на счете получателя — входящие поступления;

Теперь можно делать перевод через СБП за рубеж и по России. Для этого:

Нажмите в банковском приложении иконку «Платежи»;
В верхнем блоке меню найдите иконку СБП (она выглядит как трилистник с разноцветными треугольными листочками);

Тапните по пункту «Перевести через СБП»;

Введите номер телефона получателя. Учтите, что именно он должен быть привязан к карте, куда Вы отправляете средства. И жмите «Продолжить»;

Укажите банк адресата, сумму и при необходимости наберите сообщение-комментарий для абонента;
Снова кликайте «Продолжить»;
Проверьте правильность ввода данных и подтвердите проведение операции.

Если всё сделано верно, средства моментально зачислятся получателю на счет (даже за границей), и он сможет ими воспользоваться.